警方缴获的作案工具

　　存款被“套路”，借1000元一年后要还180多万

　　新郑警方侦破“套路贷”团伙案，27名成员落网

　　“到后来，我满脑子想的就是借钱还钱，他们给我引荐我就去借……我如今特别懊悔……”昨天上午，在新郑警方举行的发布会现场，26岁的小赵像个孩子似的哭起来，他指着自残屡次的手臂说，他如今还吃着抗抑郁和抗狂躁的药，差点他杀完毕了生命。

　　据小赵说，他2016年10月借了1000块钱，到一年后，他给对方打了张60万的手写借条后，他名下137平方米的房子，还有10多万的车子都押了出去，还差对方80多万。

　　与小赵有着异样遭遇的是，短短一年多先后有千余名受益人落入“套路贷”圈套中。

　　近日，新郑警方成功将该团伙摧毁，27名嫌疑人落网，这也是中原地域初次打掉的“套路贷”团伙。

　　记者 鲁燕/文 周甬/图

　　通讯员 楚涛

　　借钱：同窗结婚随1000元，找“无抵押存款QQ群”借

　　这段让小赵差点丢了命的阅历还得从2016年10月开端……

　　那时，小赵的一个同窗要结婚，他想随1000元礼，可刚下班不久的他手头有点紧张，他不想启齿向父母和同窗借，正苦于没方法，他此前不晓得什么时分加的“无抵押存款QQ群”蹦出的信息让他眼前一亮，想着反正存款又不多，而且发了工资就可以还。

　　他马上联络该QQ群群主，当确定“无抵押，零存款，凭身份证”可以存款时，他心动了。

　　他提出借款1000元。对方直爽容许“没成绩”，但是，审核比拟严，需求提交手持身份证照片、通讯录、家庭和单位住址，还要有房有车，对方说，假如前期还不下款，会给其通讯录冤家发短信，打电话催还款。

　　虽然审核条件有些“通情达理”，但小赵开端心里很安然，“反正就1000块钱，一定能还得了”。

　　还贷：1000元一个月变成20万，一年要还180多万

　　依照对方要求，小赵上传的身份证等一系列证件全部 “审核”过关，放款人通知小赵，借款1000元，需求打2200元欠条，扣除周利息300元后，借1000元，还要押1000元(避免借钱逾期不还)。“他们通知我，假如我按商定还了这1000元，两张欠条同时作废，假如逾期不还就变成了存款2200元。”

　　“我借款1000元，最初到手只要700元”，小赵说，在他借款一周还没到期后，“第三天，群主就给我说，‘你要是如今有困难，我帮你引荐其他存款公司，你可以先找他们借还我的，这个额度更高，利息也越低’”，想着存款工夫可以延伸，再找的存款公司又好，小赵赞同借第二笔款。

　　于是，小赵又借了新的存款公司2200元，还借了冤家的钱，还了上笔借款。

　　但第三次，他的借款变成了3600元，实践到手3000元，另外又打了张3000元押条，此时，包括押条金额在内，他已借款6600元。

　　“其间，他们不断让我续息，不让我还本金，不断给我说，到期你只需给我利息就可以。”就这样，7天一张借条，其别人借条也下去了，借条越来越多，一个月上去，对方拿来小赵打的欠条，已欠款20万。

　　一年零两个月上去，他欠款变成180多万，在“善解人意”客服人员的诱导下，小赵的存款逐渐在加大，贷了又贷，还了又还，还不清的利息，还不清的存款，渐渐地呈现了“以存款养着存款”，小赵甚至算不清违了多少约，贷了多少款。

　　警方抓捕“套路贷”立功团伙

　　追债：对方打了他，还逼他打欠条抵押房和车

　　小赵说，到2017年12月19日，他已有力还款，“对方打我电话说，他们可以帮我清盘，但必需给他们手写一张60万欠条，房子车子也都要抵押给他们，假如不赞同，他们就要去我单位还有我爸妈单位拉横幅，还要把照片PS成不好的画面，发到我通讯录冤家圈。”

　　很快，小赵的同窗还有他妈妈真接到对方的电话。“电话内容全是骂人的，还给我同窗发我手持身份证的照片，PS说我有艾滋病。”

　　没有及时回应的小赵，随后被对方来的6团体打了一顿，“就在对方的车上”。

　　受不了对方的要挟和恫吓，小赵自愿写了张60万欠条，并把家里父母给他买的137平方米的房子和价值10多万的车子作为抵押。购房合同、行车证等相关手续，被对方全部拿走。

　　小赵说，打了60万欠条，家里房子车子抵押出去后，他还原告知欠了对方80万。

　　再后来，小赵又接到对方电话，他们曾经委托律师到法院起诉他了，要拍卖他的房子和车子。

　　“我不想活了，我要跳楼他杀……”被逼得无路可走的小赵，往年2月8日给哥哥(其爸妈的干儿子)打了个电话。

　　哥哥不担心，随后赶到小赵的住处，并打电话给小赵的父母，就在他预备从家里16楼完毕本人生命时，哥哥拼尽全力拉住了小赵。

　　很快，小赵爸妈也赶来了。

　　“如今必需给我报案去……”在爸妈的激烈要求下，2月9日，他拨打了报警电话。

　　警情：初步落实一周相似案例就有20多起

　　“应用网上存款属于新型的立功，派人好好查，应该不会就这一件。”虽然将近春节，新郑市公安局还是成立了由副大队长王建牵头，网监、视频分解作战中心配合的调查小组，针对小赵提供的线索停止初步摸排调查。

　　一查吓一跳，在一周的调查中就初步落实相似小赵状况的警情有20余起。

　　女大先生小文受益更有特点，小文是一名大三先生，她上大二的下半年，看到同宿舍的女生都换了手机，也想和同窗们一样把手机换一换，家里给的生活费每月也只要几百元。

　　为攒钱买手机，她找了一份兼职街头促销的任务，一天能挣到100元。拿到第一个月1000多元工资时，她想着要是能再借1000元就好了，可以先买了手机等下月发工资再还上。

　　就在她问了几个同窗都没借到时，手机里的一条短信让她心花怒放，“不必抵押凭团体信誉24小时放款”。她加盟“恼人贷”APP，拿到存款1000元，买到了心爱的新款手机。

　　可天不遂人愿，那家促销公司忽然暂停了促销活动，小文只拿到了工资几百元。离还款的日子越来越近，存款公司客服提示她可以先还利息，再续延期还款。无法之下，小文只要依照客服的要求还了利息续了存款。

　　一周、两周，循环往复。小文的存款再也没有还清，半年多工夫曾经累计7.8万多元。存款公司催要存款的电话打给了她的家人、同窗、冤家，甚至呈现了小文衣不遮体的照片，下三滥的P图让小文有点尴尬。

　　直到有一天，催款电话居然打给了小文80多岁的奶奶，狠毒的言语气得老人一病不起。在家人叱骂、冤家抱怨的后悔中，小文从二楼跳下，形成腰椎和左腿摔断。最初年迈的父母替小文还了“恼人贷”的那笔欠款。

　　侦查：“套路贷”团伙作案有流程，讨债有专门催收部门

　　经过研判剖析，确定这是一同新型的“套路贷”诈骗案件，该案触及金额较大、立功成员多、人员关系复杂、作案手法共同。

　　民警在大数据梳理中发现，涉嫌设计套路的存款几百件。在分解作战指挥中心、网监、经侦、视频分解作战中心等多警种多部门的配合下，一个以马某、丁某表兄弟为首的立功团伙逐步浮出水面。

　　“套路贷”属于互联网时代的产物，受益人和立功嫌疑人都是经过微信、QQ沟通联络，单方基本不晓得对方的长相特征和根本状况，并且在打击处置的详细操作中，郑州地域还属初次，经历缺乏。新郑市公安局将案情向郑州市公安局和省公安厅汇报，郑州市公安局立功侦查局当即派出刑侦专家到新郑专案小组停止任务指点。

　　3月9日，新郑市公安局刑侦大队副大队长王建率领民警赵兵、张攀等先期侦查组抵达安徽省青阳县，对该立功团伙的窝点停止摸排调查，民警经过屡次化装侦查，确认该团伙设立在青阳县伯益商贸城小区“同鑫微贷”公司内。

　　民警进一步伐查得知，马某、丁某二人为“同鑫微贷”公司老板，该团伙设立审核、财务、催收等任务部门，不同部门之间紧密分工、各司其职对“入网”的受益人重复敲诈讹诈。

　　审核部有王某、徐某平、姚某峰等10名团伙成员，财务部不足某、左某雄等12名成员，催收部有高某、苏某等5名成员。

　　该团伙先由审核部在网上应用“甩单群”等中介微信群寻觅作案目的，依照公司制定的审核规范与审核流程， 该团伙挑选有一定房、车等固定资产的“优质客户”(借款人)为作案目的。

　　经过审核后，审核部将本人挑选的优质客户推送至财务部，由财务部的任务人员依据不同客户的材料停止最终审核并放贷。

　　据引见，团伙成员之间扮演不同的小额存款公司的放款人，骗取受益人信任后，精心规划，虚高债权后以借条为要挟，不时向受益人引荐向下一手财务持续签署异样虚高一倍且高额度、高利息、短周期的借条，用于归还上一个高息借款，使受益人进入提早设置好的循环往复的“套路贷”圈套，直至受益人的钱财被榨取一空后，又以房、车为抵押，经过民事追偿的方式迫使受益人归还存款，赚取年息高达1000%的巨额收益。

　　当受益人被压榨一空有力还款时，将这些“死账”交给公司催收部，催收部经过电话、短信的方式给受益人及其亲属冤家停止轰炸、辱骂、编辑发送黄色图片，给受益人施加肉体压榨，迫使受益人只得以房、车等抵债。

　　收网：抓捕27名嫌疑人，查证1000多人受益

　　随后，新郑市公安局刑侦大队副大队长王建率领民警再次抵达安徽省青阳县，对该立功团伙抓捕任务先期察看布控。

　　3月22日夜，在确认摸清该团伙的举动轨迹后，由新郑市公安局副局长郭铁民率领30多名民警的增援抓捕组抵达青阳县。

　　在安徽青阳警方的鼎力配合下，警方一举摧毁该立功团伙，当场抓获立功嫌疑人27名、扣押作案电脑29台、手机53部、涉案银行卡69张、车辆13台。

　　在新郑警方的进一步伐查中，从掌握的银行买卖流水、手机电脑电子人证中看到该团伙在2017年6月到2018年3月，10个月工夫里，受益人已有1000余人。据新郑市公安局刑侦大队二中队中队长刘超杰引见，警方如今掌握的受益人触及新疆、内蒙古、广东、广西、青海、甘肃、河南、安徽等30个地市，受益人有1000多人，案件还在侦破中。

　　“套路贷”的套路

　　新郑市公安局刑侦大队二中队中队长刘超杰引见说，“套路贷”从外表上看像是往常的高利贷、假的借款合同、经济纠纷等，实践上它是近两年呈现的新型诈骗方式。

　　第一步：

　　制造官方借贷假象

　　嫌疑人成立“小额存款公司”与被害人签署借款合同， 然后以砍头息、保证金等各种项目，逾期费等各种借口与被害人签署双倍的借款合同，最初再以车辆房产作为抵押。

　　第二步： 制造假银行流水

　　嫌疑人经过平台把相应的款项打给受益人，受益人再经过线下把相应款项又转给嫌疑人，构成虚伪的银行流水，实践上到受益人手里的金额基本没那么多。

　　第三步： 歹意垒高债权

　　当受益人还款日期临近，嫌疑人就以续息费等各种费用，让受益人交不同的款项，使得受益人手里的资金越来越少、越来越紧张，之后，嫌疑人再把受益人引荐给其他冒充的“小额存款公司”或团体，与受益人签署新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。

　　第四步：歹意形成无法正常还款

　　受益人还款到期了，嫌疑人以手机没信号、不在公司、没法提供账户金额等各种理由形成受益人没法按时还款，尔后，他们再持续索要逾期费、押金等各种费用。

　　第五步：虚伪诉讼

　　受益人真实有力返还，嫌疑人就以之前提供的虚伪合同、银行流水、车辆房产抵押到相应的法院提起诉讼，以到达占有受益人各种财富的目的。