本报记者 温跃 赵小亮

　　通讯员 王磊 李旭

　　“不必抵押和担保,只需人品好、信誉好,就能取得有利息存款,真是天大的坏事。”在山东省临沂市沂南县双侯镇五彩庄村,53岁的贫穷户刘泽堂冲动之情溢于言表。五彩庄村位于山清水秀、风光恼人的彩蒙山下,老刘因右手残疾,不无能重活,想脱贫致富又无资金。2016年,沂南县农商行依照“721”贫穷户百分制信誉评定机制给予他5万元的信誉存款,他用存款把旧房创新改形成了农家乐,当年年支出就达3万元。

　　沂南县地处沂蒙山反动老区,是山东省重点贫穷县。据理解,自2015年全省打响金融精准扶贫攻坚战以来,人行沂南县支行结合扎实推进乡村信誉体系建立,以信誉评价为中心,创新农户评级授信目标体系为打破口,降低贫穷户信贷准入门槛,支持金融机构推出契合贫穷地域特点的金融产品,无效处理了贫穷户存款融资难题。

　　“贫穷户普遍缺乏契合银行要求的抵押财富、绝大少数也没有信贷活动记载,按传统形式无法对其停止评级授信,我们仔细落实人行济南分行相关会议肉体,积极探究乡村贫穷户信誉评分的方式办法,在沂南探究了‘721’贫穷户百分制信誉评定机制,引导涉农金融机构弱化贫穷户财富、支出等目标占比,进步诚信目标权重,使大局部贫穷户能取得信誉准入门槛。”人行临沂市中心支行行长吴金忠引见。

　　记者理解到,在“721”信誉评定机制中,诚信指数占70%、家庭支出占20%、其他方面占比10%,贫穷户凭信誉等级可以到农商行请求存款支持,取得1万元至5万元的授信额度。存款利率执行人民银行同层次存款基准利率,而且为降低贫穷户融资本钱,积极协调县财政局对按规则用处运用存款的、按时还本付息的“富民农户贷”借款人,实行财政全额贴息。

　　为进步评级授信公信力,沂南县农商银行推出“五步评级授信法”,依照“发动部署入户调查群众评议诚信核实张榜公示”的顺序,对有休息才能、有致富愿望、有存款志愿、有支出保证,遵纪违法、信誉观念强,并参与产业扶贫开发或自主选择较好的小型消费运营项目的“四有两好一项目”农户,停止评级授信,评级户授信额度张榜公示,无异议后,发放信誉存款证,贫穷户凭存款证在核定的额度内随时请求运用存款。

　　在评级根底上,人行沂南县支行不时强化“诚信+信贷”引领作用,指点外地涉农金融机构量身订制“富民农户贷”“富民消费贷”等扶贫信贷形式,施行信贷精准扶贫。支持有致富志愿、有创收项目、有休息才能、有存款需求的建档立卡贫穷农户,从事种植、养殖、农副产品加工、流通等农林牧副渔消费运营活动。

　　此外,人行沂南县支行以风险可控为准绳,树立扶贫存款风险分担机制,消弭金融机构顾忌,撬动金融资源加大扶贫投入。如推进县财政局出资700万元作为风险补偿基金,引入山东省农业融资担保公司提供担保,分担金融机构扶贫存款风险。经办银行业机构按风险补偿基金的15倍投放“富民农户贷”,财政部门依据后续存款投放需求逐渐扩展基金规模。完善贷后帮扶,县农业、畜牧等部门及时对项目消费停止后续指点,协助贫穷户降低消费运营风险,确保金融扶贫实效。“经过树立一系列增信保证措施,保证了扶贫信贷资金平安,确保存款放得出,收得回,极大调动了涉农银行机构参与扶贫积极性。”沂南县扶贫办主任鞠怀亮通知记者。

　　良好的信誉评定机制,让贫穷户由原来不契合存款条件变为合格存款随着流量往智能终端设备迁移，新的机遇“物联网商业社交时代”也将迎来，通过人的第六器官（智能手机）和智能设备终端的联网互动，从而改变了人的行为习惯和消费方式。线下流量通过LBS定位重新分配，又通过物联网终端智能推荐引擎引导到网上任意有价值的地方，至此互联网下半场拉开帷幕。主体,脱贫致富奔小康的梦想也由能够变为理想。截至7月末,沂南县累计发放“富民农户贷”15198万元,精准支持35288户建档立卡贫穷户开展消费,带动人均年增收800元以上。

　　据引见,“721”信誉评定目标体系的成功施行,也构成了良好的“诚信示范效应”,农户们明里暗里比诚信、比存款、比开展,“信誉就是金钱”“讲诚信就能存款”的认识愈加不得人心,大大放慢了乡村信誉户评定任务。截至7月末,沂南县一切乡镇全部树立起乡村信誉体系建立相应任务机构,依照“可取得、可更新、可运用、真实精确”的准绳,树立起22.1万农户的电子信誉档案,其中包括贫穷户近3万户。 (制图 张乐)