近年来，随着AI科技技术的日新月异，“人工智能”已融入到了各行各业，逐步成为了企业发力的“关键点”。特别是智能投顾，不断被视为AI科技最看好的落地范畴，备受市场追捧。

　　所谓智能投顾，是将人工智能、大数据等为代表的新兴技术交融到传统投资参谋业务的各个环节之中，基于客户本身风险偏好与接受才能、财务情况、生命周期，运用古代投资组合实际，经过智能算法搭建模型，可以为用户提供更为客观片面的资产配置规划和组合资产买卖等全方位的效劳。

　　值得一提的是，自“十三五”规划提出“数字化”战略以来，浦发银行就充沛发扬信息科技先行优势，继续加大科技投入力度，以数字化技术的研讨、引入和使用为切入点，集约化规划全行业务创新战略。2016年11月，浦发银行在业内率先推出智能投顾1.0财智机器人，完成了一键资产诊断并引荐财富产品、一键下单买卖等效劳。

　　目前，浦发银行正运用人工智能、量化买卖等技术迭代，规划“浦发大脑”建立。2017年底其发布了业内首款完成VoiceID和AI交互的智能APP，并在APP中推出交融智能算法技术的智能投顾2.0“浦发极客智投”，构成了用户剖析、战略制定、产品遴选、买卖执行、账户继续跟踪再剖析的全流程闭环智能投顾效劳。

　　往年年终，浦发银行正式提出将来五年全行开展的战略目的，以客户为中心，科技引领，打造一流数字生态银行，推进该行完成高质量开展。浦发银行表示，智能投顾将会大幅熨平金融效劳的层级和时空，给金融的业态展示、内在动能、效劳效率带来反动性的改动，往年还将推出智能投顾3.0版。

　　智能投顾风口已来

　　风起于青萍之末，随着我国居民可投资资产的疾速增长，如何让财富得以保值增值，已成为每个家庭必需面对的成绩。而近年来随着监管层关于打破刚性兑付理念引导的深化，资管新规同时为智能投顾提供生活的土壤。

　　4月27日，监管资管新规落地，银行理财富品将疾速向净值型产品停止转型，未来或成为相似于基金形式真正意义上的资管类产品。

　　在此背景下，智能投顾的目的则是希望经过金融科技手腕，把传统的依托线下理财人员提供的专业效劳规范化、线上化、智能化，以便能为更多的客户提供更为专业的财富管理效劳，提升效劳的效率和质量。

　　有剖析指出，智能投顾的效劳流程较为简便，全流程均可在互联网上完成，绝对规范和便捷，普通只需几个步骤，短短几分钟就可完成。同时，相比人工投资参谋，智能投顾效劳的运用门槛更低。

　　作为国际较早推出智能投顾的银行，浦发银行“极客智投”集投前剖析诊断、投中智能买卖、投后跟踪提示为一体。其以批发客群8000多个数据标签的客户视图为依托，经过大数据剖析和智能算法后果，理解和检视用户既往的资产及收益状况，依据用户风险接受才能、资产情况、期限偏好等维度剖析，停止特性化的跨品种财富产品引荐。

　　此外，为了可以让更多群众客户体验到量身定制的智能化、特性化投资参谋效劳，浦发银行降低了客户投顾本次涌现的 AI、区块链和物联网热潮不同于以往，将对产业、社会和生活产生真正堪称“颠覆性”的变革。IT 技术人员需要全方位地“换脑”：对原有的知识结构进行全面刷新，全面升级。效劳的准入门槛，前月日均金融资产到达1000元即可体验专属的智能投顾效劳。

　　银行业批发生态迎革新

　　作为践行数字化战略的重要一步，浦发银行副行长潘卫东表示，“将来510年，人工智能、API、区块链、物联网四项技术将逐渐成熟，并在金融业失掉一定规模的实践使用。”

　　以后智能投顾在银行、基金、证券和第三方财富管理机构中的使用逐渐迈入实务阶段，开端真正为更多客户提供需求适配的资产配置建议和资产组合引荐效劳。

　　相比于互联网金融机构，浦发银行表示，其智能投顾的优势次要表现在三个方面。首先是智能投顾的定位及外延，目前市场上的智能投顾多集中在组合资产的投资，而浦发银行的智能投顾不只可以完成智能投资，还添加了“智能参谋”效劳。其次是银行在批发客户和大数据积聚方面具有一定优势。浦发银行批发客户超越6000万，客户特征标签达8000多个，少量客户及数据使得浦发银行展开智能投顾业务拥有更好的根底，让数据更“懂”客户。三是浦发银行拥有众多的线下网点和专业的投资参谋，可以经过线上线下联动的场景，为客户提供多样、专业且分层的参谋式效劳，满足不同层次客户的配置规划需求。

　　有专家指出，智能投顾依托新兴技术的开展，打破了传统的时空和效劳人数的限制，同时也防止了金融机构出于自生业绩目标对客户施加的销售导向，增加人为的客观心情动摇，保证投资参谋效劳的专业度。而浦发银行“极客智投”依托浦发智能App的人机交互才能，构建“智能应对、在线专家、理财经理”三位一体的在线效劳体系，无效提升了用户效劳效率和体验。

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　　为顺应人工智能开展趋向，浦发银行副行长潘卫东还表示，浦发银行已发起成立了开放性的智能金融创新联盟，百度、科大讯飞、上海清算所等首批参加，后续还将适时扩展创新联盟范围。经过搭建集各方智慧的智能金融创新平台，遵照开放共赢的协作理念，发扬各方优势，将努力完成人工智能在金融范畴的创新探究和深度使用。(通讯员汤莹)