只借到7500元险赔一套房 “套路贷”套路深

　　羊城晚报记者 王磊

　　原本想借钱用作资金周转，让深圳市民龙某万万没想到的是，钱没到手，债就欠下了，期限一到，放贷人马上向法院起诉，请求查封龙某用来作抵押的房产。4月17日，深圳市罗湖公安分局召开旧事发布会，集中向大众披露近期破获的一系列“套路贷”案件。据引见，该类案件近期出现不时增多的态势，其所采取的“套路贷”手腕荫蔽，貌似合法，容易与高利贷或许普通官方借贷混杂，给公安机关侦查取证、定罪定性都带来一定的难度。

　　存款遇“套路” 差点赔上房产

　　2017年，龙某开公司急需50万元做资金周转，经过中介引见看法了从事所谓官方放贷金融效劳的深圳市阿美金融效劳无限公司。该公司法人高某，指挥公司业务员范某、李某放等人先后到龙某家里考察、将龙某的财富到公证处停止公证，让龙某置信其公司有放贷诚意。

　　随后，高某容许经过房产抵押的方式借款给龙某，同时要求龙某“帮助”做“资金走账”，进步高某公司在银行的资金流水量。龙某赞同后，高某即布置谭某假扮成出资方与龙某签署借款合同。

　　谭某在与龙某见面后，容许龙某用600多万元房子做抵押借贷，并设法诱导龙某签署了“空白合同”。龙某说，“空白合同”可以说是官方借贷的一个潜规则，在急需资金状况下，他就签了。

　　尔后，谭某在其同伙配合下，经过交替转账方式，向借款人龙某账户转入50万元，并将借款金额我们也正在做着心目中属于未来的事业，那就是通过互联网金融创新，不断完善人与金融、货币之间的关系，让所有人都能享受到最好的金融服务 。50万元写进了“空白合同”。

　　收到钱后，借款人龙某马上依照高某的要求“帮助”做“资金走账”，将其中30万元经过转账的方式打入高某同伙的账户，高某承诺这30万元随后会再打回给龙某。

　　接着，高某应用借款人急需现金的心态，以需先交付保证金、利息、手续费给公司做账为借口，诱骗龙某将19.25万元取现后，交给业务员范某、李某放。龙某此时账户仅剩7500元，于是要求高某将做“资金走账”的30万元作为借款打回给本人，但高某经过各种借口拖延。

　　随后，高某以查询到龙某有多处不良借贷为由不给其放贷，并以龙某隐瞒债权为由，认定龙某违约。在要挟龙某归还债权本息未果后，高某、谭某等人直接向法院出具实践未履约的借款合同、虚伪证明等证据，提起诉讼，希图合法占有龙某作为存款抵押的房产。

　　2017年9月，龙某、伍某到深圳市罗湖区桂园派出所报案称，他们被官方小额存款公司诈骗，称全市跟他们一样情形被骗的人在福田、龙岗、罗湖还有十几个，且小额存款公司都去相应的法院对他们提起了诉讼。

　　2017年12月6日，经过三个月的侦查，深圳市罗湖公安分局刑警大队和桂园派出所民警结合举动，成功抓获立功嫌疑人6名，经过审问成功打破次要立功嫌疑人高某，立功团伙的根本信息和涉案证据全部掌握，深圳市第一宗“套路贷”案件成功告破。

　　目前，该案6名立功嫌疑人因涉嫌合同诈骗罪、敲诈讹诈罪已被罗湖区人民检察院批捕。

　　受益人无书证 举证上当困难

　　罗湖公安分局法制科民警魏淑兵引见，“套路贷”荫蔽性强，等到借款人真正认识到被骗时，作案人曾经制造完成了对借款人不利的法律证据(如制造银行流水痕迹)。

　　更重要的是，借款人法律风险认识淡漠，急于求成，为能尽快拿到存款，已不计任何结果，自身曾经债权缠身，抱着“死猪不怕开水烫”的心思去借款、签合同，合同的详细内容对其而言曾经没有太粗心义，甚至情愿在空白合同、借条上签名。

　　作案人普通不将合同、借条、收条等给借款人，招致借款人不掌握任何书证。而作案人掌握的虚高借款合同、制造的银行流水、收条等书证人证能互相印证，构成一套完好的借贷“证据链”。最终使得借款人在民事诉讼中举证不能，刑事报案不被警方承受。

　　另外，“套路贷”屡屡得手，一般律师能够成为“套路贷”立功的共谋或“军师”，全程参与，并给予专业的“法律指点”，以逃避法律打击，提升“虚伪诉讼”的胜诉率，获取高额立功所得。

　　“套路贷”套路

　　1放贷人诱骗被害人签署“阴阳合同”“空白合同”或“虚高借款合同”

　　2 制造虚伪的银行流水，形成被害人借贷假象，并想方设法让被害人转账或提取现金返还放贷人

　　3刻意制造被害人“违约”，让被害人堕入窘境

　　4与被害人签署新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额

　　5要求被害人将房屋低价转让给其指定的人以“抵债”，或许提起诉讼，经过诉讼、执行手腕，完成占有被害人或其远亲属的房屋等财富的目的

　　本版制图/王军

　　借款5万 滚成340余万

　　相关 案例

　　除了上述案件，还有不少以虚增债权、利滚利、屡次“转单平账”为次要立功手腕的连环“套路贷”。罗湖区黄贝派出所侦破一同案件就是这样，被害人欲借款5万元，在经过一年工夫，经过11手的“转单平账”套路之后，被害人债权本金及利息累计到达340余万(实践到手共36万余元)，被害人有力归还，放贷人起诉至法院并请求查封被害人房产。