摘要：　　

　　消金硝烟再起，批发激战未艾！2017年，银行迎来信誉卡业务的狂飙猛进。以对公为主的国有大行从“守”到“攻”，股份制银行更是步伐保守，信誉卡利润奉献率不时拉升。信誉卡缘何迸发？各家银行如何跑马圈地？大批发格式下谁主沉浮？新浪财经重磅推出《信誉卡赛点》系列报道。

　　息差收窄背景下，信誉卡业务成为新的利润打破点，重回银行业焦点地位。前有国有大行强势发力，后有互联网金融公司跨界抢夺，股份制行也不得不另辟蹊径，自动反击。

　　年报数据显示，股份制银行在信誉卡市场抢夺战下去势汹汹。招行2017年信誉卡累计发卡量过亿，直逼国有大行第一梯队的建行1.07亿张。已发布年报的五家股份制银行中（招商银行、光大银行、安全银行、中信银行、民生银行），中信银行“闷声发大财”，去年买卖金额增速和信誉卡支出增速均排名第一。阅历过信誉卡“大跃进”的浦发银行虽未发布年报，但依据2017年半年报数据，估计信誉卡业务也将坚持高速增长。

　　急速扩张的信誉卡业务，已成为银行批发业务与利润增长的“最佳利器”。

　　发卡量看规模：招行一骑绝尘稳居首位

　　从信誉卡累计发卡量来看，招行单独以过亿的数据领跑各股份制银行，也已超越国有大行的农行、中行和交行。截止2017年年度报告期末，招行信誉卡累计发卡10，022.72万张，流通卡数6，245.68万张，同比增长37.27%，是股份制行中名副其实的“信誉卡之王”。

　　中信银行、光大银行、民生银行均未打破5000万大关，累计发卡量辨别为4957.09万、4526.33万和3873.86万。

　　2017年是招行发行信誉卡的第十五年，起步早这一优势不止表现在累计发卡量上。去年招行信誉卡的买卖金额也令其他股份行望其项背。年报显示，招行2017年信誉卡买卖金额迫近3万亿元，同比增长30.56%。

　　安全银行虽全速向批发转型，信誉卡总买卖金额仍堪堪到达招行的一半，为15，472.02亿元，也不及民生银行16，482.61亿元和光大银行16，742.34亿元。中信银行是目前已发布2017年年报的股份制银行中买卖金额最少的一家，买卖量不到1.5万亿元。

　　除此之外，招行信誉卡的支出异样占领了股份制行的榜首地位。2017年招行信誉卡利息支出395.38亿元，非利支出149.13亿元，合计544.51亿元（均匀一天入账1.49亿元）。其他银行信誉卡支出甚至不及招行信誉卡的利息支出，辨别为中信银行390.65亿元，民生银行213.83亿元，光大银行280.00亿元。

　　透支余额上，安全银行仅地下了批发存款（含信誉卡）余额8，490.35亿元。其他各股份行中，招行信誉卡存款余额4，912.38亿元，毫有意外地排在首位。其次是中信银行，信誉卡存款余额3，332.97亿元。光大银行与民生银行相差无几，辨别为透支余额3，029.46亿元（不含在途挂账调整）、应收账款余额2，940.19亿元。

　　增速比拟看生长：安全发卡最多 中信开展最快

　　重新增发卡量来看，民生银行新增发卡量增速最大，同比增长119.37%。光大银行去年新增发卡量未过一千万张，排在末位。招行2017年流通卡数6，245.68万张，较2016年年末增长37.27%，增速仅为民生银行的三分之一。

　　从买卖金额增速来看，招商银行、安全银行、民生银行、光大银行和中信银行均坚持30%以上的速度，差距不大。其中，中信银行增幅最大，为38.93%，安全银行以38.01%的增速紧随其后。而招行则以30.56%的数据垫底。

　　信誉卡支出方面，中信银行增速最为亮眼，高达53.17%。安全银行去年全行手续费及佣金支出同比增长10.10%，次要来自信誉卡业务手续费支出的添加。民生银行和光大银行信誉卡支出也稳步上升，增速都坚持在34%左右。

　　招行虽然发力较早，占据了工夫与体量上的优势，但其他股份制银行的全力追逐也不容小觑。全体而言，虽然安全银行去年全力向批发转型，信誉卡业务方面却是中信银行开展最快，浦发银行信誉卡支出简直翻倍。

　　联名发卡看趋向：拥抱互联网公司获客

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　　专家剖析指出，既有市场份额和银行体量是各银行开展信誉卡业务的先发优势，但差别化战略才是影响股份制银行信誉卡业务开展的决议性要素。

　　随着互联网金融的愈加浸透，消费场景化的时代已悄然降临。在消费主力日趋年老化的信誉消费市场，如何从场景获客成为各家银行的头号课题。

　　2017年光大银行信誉卡业务以“跨界”和“场景”为着力点，细分客户群体，推出B.DUCK小黄鸭卡、爱奇艺卡的等联名卡产品。

　　民生银行围绕“做大批发”的运营要求，将网申渠道拓展为信誉卡获客的次要渠道，去年网申发卡量占新增发卡量逾三分之二。为满足年老化客群的需求，民生银行推出了故宫文创、梵高油画等主题信誉卡。

　　信誉卡业务是安全银行批发转型的“尖兵”。依托互联网平台与大数据，安全银行在信誉卡销售请求环节完成了E化请求方式，在审批环节完成了自动化比例高达80%，在领取环节构建了客户行近一年来，国家加大了对于互联网金融的管理力度，各种管理政策不断出台，不少业内人士对于互联网金融都保持着谨慎看好的态度，但是安方丹却保持了乐观的态度，她认为，互联网金融行业在当前是“风口上的大象”，技术正是这股风的原动力。为预测模型，大幅提升各环节任务效率。

　　中信银行异样深挖与互联网公司的协作，推出了猫眼卡、网易云音乐卡、OFO小黄车卡等多款信誉卡协作产品。同时，中信银行也与银联、领取宝、微信以及各主流手机Pay等协作，拓展信誉卡领取规划，扩展领取场景。

　　招商银行则继续推进与互联网企业的协作，与王者光彩等联名推出信誉卡产品。2017年正值招行信誉卡发行十五周年之际，招行留学信誉卡推出“番茄炒蛋”微电影，完成过亿的曝光量。

　　浦发银行与中国挪动基于新五年战略协作协议，结合咪咕文明推出“浦发梦卡至咪咕阅读联名信誉卡随着中国经济向消费型模式的转型， 电子商务和移动电子商务的快速发展带来了支付行业强劲的增长。”，结合王者光彩推出“KPL王者光彩职业联赛信誉卡”，另有“故宫文明联名主题信誉卡”、“张艺兴Xback 二心卡”等产品。

　　广东金融学院教授张长伟表示，股份制银行拥抱“互联网+”发行信誉卡的新型领取方式，在无效提升发卡量增速的同时，也将给信誉卡市场带来新的开展低潮与竞争契机。

　　《信誉卡赛点》系列报道：

　　不再守着“一亩三分地”！国有大行已开端争夺信誉卡客户

　　信誉卡赛点：银行业务大迸发收割客户 好景能否继续？