上市银行资本充足率再现压力 资本集约化管理待增强

　　王柯瑾

　　在金融降杠杆背景下，少量表外业务回归表内，加之资本新规过渡期工夫节点临近，商业银行资本充足程度普遍面临压力。

　　《中国运营报》记者梳理发现，截至4月3日，在已披露相关数据的5家国有银行、5家股份制银行以及11家城商行和农商行中，资本充足率均到达监管要求，但局部银行中心一级资本充足率、一级资本充足率以及资本充足率较去年同期有所下降。

　　在业内人士看来，形成局部银行资本充足率程度同比下降的缘由之一在于在去年强监管态势下，银行表外资产转入表内以及非标转标对银行资本充足率程度形成了压力。

　　资产转表施压

　　2017年年报数据显示，大型国有银行资本充足率均在监管要求之上且数值较高。但五大行中，其中4家银行中心一级资本充足率较去年同期有所下降，3家银行一级资本充足率较去年同期有所下降，1家银行资本充足率有所下降。

　　除大行之外，记者梳理5家股份制银行数据发现，招商银行、中信银行、安全银行、民生银行以及光大银行中，3家银行中心一级资本充足率较去年同期有所下降，3家银行一级资本充足率较去年同期有所下降，2家银行资本充足率有所下降。

　　此外，张家港行、常熟银行、宁波银行、天津银行、重庆银行、徽商银行、锦州银行、哈尔滨银行、盛京银行、郑州银行以及青岛银行11家银行中，9家银行中心一级资本充足率较去年同期有所下降，6家银行一级资本充足率较去年同期有所下降，4家银行资本充足率有所下降。

　　苏宁金融研讨院初级研讨员赵卿在承受记者采访时表示，银行面临的资本压力较大。谈及缘由，赵卿表示：“次要是2017年在强监管思绪下，商业银行资产表外转表内，非标转标，表内资产规模添加较快，但银行承接表外资产回表的才能无限形成了资本承压。”

　　某城商行高管通知记者，其所在城商行近几年扩张迅速，资本遭到大规模耗费，虽然近期没有IPO方案，但其他补充资本的方式和运营构造调整不断在停止，将来补充资本的需求很大。“前几年向规模要效益，资产迅速添加，与此同时，网点规模迅速扩张且晋级转型为智能网点或‘旗舰网点’，需求少量资金。”该高管表示。

　　在资本融资方面，多家银行在经过利润留存补充资本的根底上，展开外源性资本补充，推进新型资本工具发行任务。“目前来看，上市银行次要经过定增、可转债等方式融资，非上市银行也在积极寻求IPO，或是资本工具创新来补充资本金。”赵卿表示。

　　现实上，往年以来，上市银行融资需求愈发低落。日前，银监会赞同安全银行地下发行不超越260亿元人民币的A股可转换公司债券，在转股后依照相关监管要求计入该行中心一级资本。之前，农行千亿资本补充方案在业内惹起高度关注。

　　健全资本集约化管理

　　记者留意到多家银行在年报中披露了本行资本管理的方式及将来的规划，愈加突出增强资本的集约化管理和抵挡风险的才能。

　　记者梳理发现，五大国有银行更侧重优化资本的配置机制，强化资本总量约束；股份行更侧重调整资本构造，在满足监管要求的同时寻求最大化的资本报答；城商行把鼎力开展轻资本、轻资产业务作为将来开展的重要措施，以更高的资产效率、更低的资本耗费完成运营利润稳步增长。

　　在少数受访者看来，集约型高资本耗费业务占比过大成为银行资本金承压的重要缘由，为处理这一成绩，银行还需探究创新途径加重资本金压力。

　　赵卿表示：“在业务方面，银行要加大两头业务开展，增加资本的占用，更次要的还是增强运营、控制本钱。”

　　中国人民大学重阳金融研讨院初级研讨员董希淼表示，应积极开展轻资本业务，添加非利息支出的批发业务等，增加资本的压力。

　　前述城商行高管称，监管的增强一定水平上倒逼银行业务转型，其所在银行近几年从加入“三高”业务范畴到以非标、通道业务为主，再到如今的鼎力开展批发金融、智能银行等都需求资本的支持。“单靠银行本身利润或外源性资本补充或许都缺乏以支撑商业银行业务转型，只要充沛做好资本规划，迷信合理地运用银行资本才干使银行业绩与资本构成良性循环。”

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责任编辑：关海丰