利率畸高，暴力催收;不怕借款人逾期，就怕不逾期

　　现金贷业务乱象知多少?

　　本报记者 杨召奎

　　近年来，现金贷业务在我国获得迅猛开展，其有别于传统金融效劳，具有借还款方式灵敏、疾速到账等特点。但由于现金贷平台良莠不齐，各种成绩层出不穷，局部互联网现金贷平台为了追求眼前利益，不惜采取钻法律法规破绽、打法律擦边球的做法，因而现金贷不断备受争议。

　　中国法学会消费者权益维护法研讨会、北京阳光消费大数据技术研讨院、消费者网日前结合发布的现金贷舆情大数据报告显示，现金贷存在的成绩次要有利率畸高、暴力催收等。

　　利率畸高，远超法律允许范围

　　舆情报告显示，言论对现金贷的口诛笔伐，大少数状况与现金贷的高利贷化有关。

　　中国政法大学知识产权中心特约研讨员赵占领通知记者，依照2015年9月1日起实施的《最高人民法院关于审理官方借贷案件适用法律若干成绩的规则》，假如借贷单方商定的利率超越年利率36%，超越局部的利息商定有效。但目前有相当一局部现金贷的实践利率，远超法律允许的年利率36%。

　　浙在互联网思维的影响下，传统服务业不再局限于规模效益，加强对市场的反应速度成为传统服务业发展的首要选择。在互联网思维下，通过对传统服务业的改革，为传统服务业发展创造了全新的天地。江的卢先生称，2017年11月4日，他在一个名叫“飞钱小贷”的借贷平台上借款12000元，谁知这个平台的利率“高得吓人”，周利率到达了20%，而且假如要延期，逾期费用更高，是周利息的1.2倍。卢先生在这个平台贷了12000元，后果一周当时，他每天都需求多还370元，实践年利率曾经超越1000%。

　　对此，中国法学会消费者权益维护法研讨会副秘书长陈音江指出，关于一些现金贷平台，不怕客户逾期还贷，怕的是客户不逾期。逾期还贷工夫越长，平台所取得的利润就越多。由于逾期罚金金额可观，局部现金贷平台存在刻意弱化逾期提示甚至强迫客户逾期的景象，如在存款到期日，人为设置技术妨碍障碍客户还款，以收取借款人违约形成的高额罚金。

　　陈音江以为，局部不良现金贷平台借畸高的利率和逾期费攫取暴利，招致市场劣币驱赶良币。由于过高的利率可以掩盖不良损失，很多平台便不再注重信誉风险的管控，从而招致整个行业的不良风险大增，这不只直接损害了借款人的合法权益，而且也使得现金贷业务彷徨在守法的边缘。

　　暴力催收，引发恶性社会事情

　　舆情报告显示，现金贷平台暴力催收成绩也比拟严重，很多放贷公司都有自组的催收团队，这些“专业”催收团队，大多靠暴力、恫吓、骚扰等方式催收存款。

　　近日，国度互联网金融平安技术专家委员会披露的数据显示，目前累计发现催收平台380家，触及催收金额1.14万亿元。

　　由于现金贷借款需向存款公司提供团体手机号、效劳密码及家庭住址等相关信息。一旦借款人不按时还钱或还不起钱，放贷公司就开端发短信、打电话，骚扰借款人的家人或冤家，甚至经过要挟借款人的人身平安等手腕停止暴力催收，沸沸扬扬的“裸条”事情，就是现金贷争议的冰山一角。

　　对此，陈音江以为，现金贷对信誉风险管控的忽视，必定会带来较高的不良率，同时还会催生合法催收和暴力催收成绩，引发恶性社会事情。现金贷平台在运营进程中，风控根本为零，坏账率极高，依托暴利掩盖风险，催收才能也成为局部平台的“中心竞争力”。正是由于坏账率较高，招致催收难度较大，在暴利的驱使下，各现金贷平台的催收手腕层出不穷。

　　“要充沛看法标准互联网金融债权催收行为的重要性和紧迫性，相关从业机构要树立正确的风控认识和理念，不能将债权催收作为次要的风控措施。”中国互联网金融协会会长李东荣说。

　　明天，中国互联网金融协会推出了《互联网金融逾期债权催收自律条约(试行)》，对互联网金融从业机构催债行为停止自律约束，对催收不当行为划定底线。条约在从业机构内控方面做出了不少要求，包括催收记载相关数据要保管5年以上，应指定一名高管担任管理催收，还要在官网上披露催收方式等。在约束催收行为方面，条约要求，不得恫吓、要挟、辱骂债权人等;不得频繁给债权人和相关人打电话;现场催收要全程录音录像等。

　　建议完善法律法规和准入规范

　　为标准和促进互联金我们也正在做着心目中属于未来的事业，那就是通过互联网金融创新，不断完善人与金融、货币之间的关系，让所有人都能享受到最好的金融服务 。融安康开展，维护广阔金融消费者的合法权益，陈音江建议，应完善法律法规和准入规范。目前有关互联网金融方面的法律法规，依然比拟模糊和笼统，需求进一步明白和细化。比方对超出最高人民法院规则的利率下限应承当的法律责任作出详细规则，明白什么是“砍头息”以及综合利率等，

　　另外，针对目前现金贷平台多、资质不一、管理混乱等状况，严厉掌握准入关口。树立对运营主体资历认证的一致规范，停止一致备案、一致管理。在运营企业需持有牌照的根底上，还需明白现金贷平台的运营范围、客户群体，避免业务开展“越界”。

　　而中国人民大学法学院教授刘俊海以为，随着现金贷业务的开展，尤其是在监管力度加大的状况下，企业需求承当起本身的社会责任，转变运营开展理念，应该以维护消费者权益，提供优质效劳为目的，依法依规展开运营活动，完成企业安康可继续的开展。行业协会应增强自律指点，明白运营活动的根本准绳及行为原则，建立行业自律机制和信息披露机制，加强信息通明度，增加抵消费者的欺瞒、不合理诱导行为。

　　(本报北京3月28日电)