天创信誉孵化于易宝集团的征信事业部，持有企业征信牌照，提供团体和企业信贷风控效劳。将来，企业征信和风控是天创信誉的业务重心。

除了天创信誉，易宝和大北农等投资方还投资了天创云征信，次要在湖南地域展开园区征信业务，为产业园区内企业提供风险管理、资金对接等效劳。目前，天创信誉和天创云征信团队完全独立。天创信誉客群以金融机构和政府类客户为主，天创云征信客群以产业园区为主。

企业信贷范畴，借助关结合作机构等优势，天创信誉与国度发改委协作，协助建立电力和农业行业信誉体系。天创信誉在切入农业等细分行业，积聚风险管理经历后，逐步向其它行业拓展。目前，天创信誉曾经在电力、农业、印刷等细分范畴成功展开业务。

团体信贷范畴，由于小额现金存款业务遭到强监管，行业的出路在于推出大额临时类产品。目前，天创信誉曾经开端为件均5万以上的信贷产品提供风控效劳。

三大数据渠道，关联方提供数据支持

天创信誉拥有共同的数据渠道，由此奠定了企业风控范畴的优势。

公司数据渠道有三类，第一类是关结合作机构，正是借助大北农拥有的养猪户丰厚数据，天创信誉切入了乡村金融这一细分范畴，完善并积聚了企业风控效劳经历。

第二类是第三方数据。天创信誉采用直连数据源的方式保证数据威望性和及时性。此外，天创信誉也有本人的数据抓取团队从网络采集地下数据作为补充。

第三类数据源来自协作的中心企业、b2b平台等。其中中心企业的代表是国度电网，B2B平台的代表是买肥网、印刷家等。这类平台能提供企业用电状况、买卖流水等数据，为企业征信提供无力参考。

多维度数据的益处是可以依据不同的行业特征，调整不同数据权重，以此更精确地评价企业风险。比方一些制造企业，用电状况是很重要的目标，经过电力数据根本就能判别一个企业的运转情况。

数据关于企业征信的作用是决议性的。天创信誉经过对接不同的数据方，获取多维度数据，能更精确地评价企业风险情况。

产品化率逐渐提升，探究区块链使用

天创信誉提供的产品有三类：一类是本地化部署风控零碎；一类是数据效劳，提供API接口调用等数据支持；第三类是线下风控零碎效劳。目前，第一类效劳奉献支出约占20%。

虽然本地化部署需求针对不同行业、不同平台停止针对性的调整和零碎搭建。但天创信誉曾经搭建了绝对完善的数据渠道，且已开收回不同行业共通的根底模块，并不是定制化效劳，而是依托产品去满足需求，前期一致迭代，提升了产品化率。

比方电力和印刷行业，根底模块相反，都需求数据和决策引擎。尤其是数据调用，天创提供的就是完全规范化产品。目前，天创信誉的风控零碎部署周期是2-3周，将来进入新的细分行业时，交付效率将提升。

天创信誉还搭建了线下风控平台，用户可以把数据导入，并借助天创信誉积聚的数据，自主调整模型，以顺应各自需求。目前，线下风控平台奉献的支出比例较小，缘由是大的金融平台应监管要求，只能将风控体系部署到本地。绝对而言，规模较小的金融平台出于本身实力限制以及疾速上量的追求，更能够采用天创信誉的线下风控平台。

SaaS平台的益处是交付本钱更低，更新更快。基于对将来整个行业SaaS交付比例逐步上升的判别，天创信誉也在持续加大SaaS化投入。征信范畴线上化的最大难题就是数据的隐秘性，区块链无疑是处理这一成绩的可选出路。

以后，天创信誉正在探究区块链的使用，将来金融机构的数据可以不必沉淀到天创信誉的平台上，这将消弭在运用线下风控零碎时的数据平安担忧。2018年，天创信誉将从银行动手，目的是能完成一两个细分行业的革新，积聚经历后再拓展到其它行业。

跨行业风险管理，营销业务正起步

天创信誉以后的次要业务场景是风险管理。经过与大北农协作，完成了农业这一细分行业的业务展开。在积聚经历，并对本身模型停止验证后，天创信誉寻求其它行业的打破。后续的开展中，天创在电力、印刷、货代、汽车等行业成功停止了展业。

以电力行业为例。天创信誉经过与国度电网协作，提供针对电网客户的风险评价和管理零碎，为用户电费提供预授信。完成这一步后，天创信誉协助对接资金方，促进资金融通。

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除了与中心企业协作，天创信誉还与买肥网、印刷家等B2B平台协作，以它们的买卖流水为根底，再结合对接的其它数据渠道，提供风控零碎和资金对接。将来，天创信誉将持续经过这种方式不时探究新的细分行业，拓展业务幅员。

在选择能否进入某个细分行业时，天创信誉思索的要素次要有两个。一是信息化水平能否足够高，由于这触及数据这一根本要素；二是看能否契合小额、高频、少量。

李文贤表示，&ldquo以印刷行业为例，产业链条上没有中心企业，大局部都是中小微企业。比方有些是集体工商户，本人买几台印刷机就停业了。印刷耗材的进货频率比拟高，行业全体的量还挺大，满足小额、高频、量大的特征。而我们经过与B2B平台印刷家协作，也处理了信息化成绩。&ldquo

关于国度电网这样的场景方，与企业的联络很严密，也有领取电费的买卖行为，更容易附加金融效劳。而关于城商行等金融机构，则需求寻求内部协作营销。除了风险管理，天创信誉也在探究为金融机构停止精准营销，获取契合风对于互联网金融P2P企业来说，支付市场完善的标准和管理系统将彻底改变互联网金融行业的格局，不仅给从业者提供了的巨大的发展机遇，也带来了全新的挑战。控规范的用户。

开展阶段不同，对营销的需求不同。前几年，由于有融资需求的用户数量大，金融机构的获客压力小，对精准营销的需求不分明，思索更多的是风险控制。随着增量用户发掘空间变小，很多金融机构的精准营销需求逐步旺盛，天创信誉也将在往年思索在这方面的规划。

金融机构客户为主

天创信誉的目的客户次要有两类，一是金融机构类客户，二是政府类客户，其中企业征信类金融机构次要是城商行，团体征信类金融机构是捷信、苏宁消费金融等持牌金融机构。大客户客单价可达百万级别，属于较高程度。

目前，天创信誉的获客方式次要以BD为主，本身有20人的销售团队。

爱剖析从数据、技术、产品、场景、客群、获客六个维度评价征信公司：

数据层面，天创信誉的数据渠道丰厚，数据直连保证了数据合规性和威望性。

产品层面，天创信誉开发了根底模块，使用于不同行业模型搭建，产品化率较高。

场景层面，天创信誉目前以风险管理为主，其中企业征信业务虚现跨行业拓展。目前已成功开辟了农业、电力、汽车、印刷、货代等行业业务，将来还将持续经过中心企业或B2B平台方式探究新的细分行业。此外，天创信誉还将规划营销场景。

近期，爱剖析对李文贤停止了访谈，就企业征信开展趋向和天创信誉的开展战略停止了交流，现摘取局部内容分享如下。

李文贤曾任亚信市场征询部副总经理，前任闹米网结合开创人及COO。后参加易宝，参与创建天创信誉（北京）和天创云征信（湖南）。

爱剖析：天创云征信的次要业务是什么？

李文贤：做的是园区征信，比方对长沙高新区里的一切企业停止信誉评价，然后协助对接资金方。另外还有智慧园区建立，应用我们的模型，为园区的税收优惠政策提供决策根据等。

园区内企业由于要取得税收优惠等，所以需求上报财务等数据。另外，园区还能取得企业的银行存款数据的反应，掌握着很大的自动权。假如能对接园区数据，征信业务就很好展开了。

爱剖析：信誉中国做的也是企业征信？

李文贤：信誉中国和普通征信平台的目的不一样，信誉中国关注的是掩盖面，目的是将企业信誉信息使用于企业政策补贴、税收优惠等不同方向。企业征信以及企业信贷风控的使用方向更多是关注企业融资风险。

但两者之间的底层根底才能建立是一样的，包括数据的采集、汇总、剖析、发掘、评价等。

爱剖析：国际企业征信格式是什么样的？

李文贤：拿企业征信牌照的有一百多家，但是真正做业务的不到一半。这外面又有一些是单纯的软件公司，一些是单纯的数据公司，最初真正基于数据提供风控模型的公司也就二三十家。

这二三十家的业务重点也不一样。我们要做的就是针对不同的行业，应用多种数据渠道，搭建风险评价和管理模型，为最终的融资效劳。

爱剖析：对企业征信市场规模有什么判别？

李文贤：测算企业征信规模的关键是企业融资规模。比方，如今中国小微企业6000多万，其中有实践业务发作的，也就是3000多万，假如按均匀每年100万的融资需求，那就是30万亿。普通按1%的比例预算征信市场规模，那就是3000亿。

如今行业还属于开展的晚期，增量市场还很大。

爱剖析：目前国度税务信息开放水平有多高？

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李文贤：其实很少数据都是开放的，可获取的渠道有很多，有的是直连，有的是其它两头方。关键是要获取用户的受权。比方要查询企业的税务数据，假如能取得企业的受权，那就很复杂。假如企业有融资需求，普通也会情愿受权平台去查询。

我们跟资金方协作过一款产品，假如企业想要存款，就要装置我们的软件，在他登陆本人的征税页面后，受权我们去抓取他的税务数据，再以此作为存款决策根据。

爱剖析：国度电网这样的场景方和金融机构的需求有什么差别？

李文贤：金融机构更像是甲方，对本人的产品设计、目的客群等都比拟明白。比方有些机构就需求我们的数据，有些就需求模型的某个模块等，产品周期比拟短，对接比拟顺畅。

场景方更像是乙方，目的是要加强金融才能，但关于详细的产品形状等没那么明白。另外，场景方除了要数据、风控模型外，还需求资金对接，所以这也是我们提供的其中一类效劳。

爱剖析：B2B平台和场景方的转化率有多高？

李文贤：B2B平台由于有买卖闭环，附加金融效劳的时分会比拟顺畅。而有些场景方的数据比拟缺乏，比方汽车的维修保养，用户修完车之后就走了，留下的信息很无限，这要是想附加金融效劳就比拟难。4S店的数据就比拟好，有些还有pos流水。

爱剖析：免费方式是什么样的？

李文贤：不同产品的免费形式不太一样。数据就按调用量免费，要是推销一整套的风控模型，就按项目免费。项目普通是后期对接数据和搭建模型后收一笔费用，大客户能到100多万。

爱剖析：以后监管环境下，团体借贷将如何开展？

李文贤：我还是很看好团体借贷的市场前景的。如今小额、短期的产品曾经不可继续了，但是大额、临时的产品是有生命力的，也是将来的一个方向。线上化是不可逆转的趋向，如今线上大额的现金借款也能完成毫秒级到账，这是一个趋向。

爱剖析：对团体和企业征信的差别有何判别？

李文贤：从总体来看，团体征信的市场空间会大一些，但从技术角度看，企业征信的壁垒会更高。我们不断在企业征信范畴投入，农业是最早切入的一个行业，虽然事先业务展开很困难，但也锤炼了我们的团队，技术AI已经渗透到了生活中的方方面面。在智能交通领域，人工智能技术也正在发挥作用。上有了积聚和沉淀。

这两个虽然都是征信，但数据源上会有较大的差别，并且因而需求有不同的模型去适配。关于小微企业，尤其是集体工商户而言，企业主团体信息是一个重要的参考维度。