无效提升金融效劳的掩盖面和便当度是加强金融效劳可得性的关键。欠兴旺地域由于经济总量较小、交通方便、人口绝对较少且寓居分散等后天优势招致金融本钱过高、金融市场不活泼、金融机构网点缺失。为此，经过树立普惠金融综合效劳站点无效延伸金融效劳的半径成为乡村普惠金融开展的重要举措，但站点的可继续性值得考虑。人民银行铜川市中心支行在宜君县全国乡村普惠金融综合示范区试点建立中，就可继续途径下乡村普惠金融综合效劳站建立停止了一些探究。

　　可继续性途径下两种形式的剖析

　　（一）形式。一是政府化建立形式。由政府主导推进建立，次要依托出台政策、财政补贴等统筹各类行政资源，采取行政手腕管理，某种意义下去说，是政府机构的乡村延伸。其典型特点为：从目的意义来说，更侧重表现公道性，统筹全县群众、特别是偏僻地域贫穷弱势群体的可取得性；从建立管理来说，属政府行为，由政府全资建立，依托政府行政手腕管理，站点任务人员多为乡村干部兼职；从效劳功用来说，结合县域经济开展规划，更侧重加载物流、电商等直接推进经济增长的功用。二是市场化建立形式。由市场主导推进建立，次要依托市场停止资源配置，必要时可采取一定积极措施引导市场，尊重市场优胜劣汰的自然选择。其典型特点为：从目的意义来说，更侧重表现盈利性，偏僻地点布点能够性较小；从建立管理来说，属市场行为，多由金融机构出资建立，可视为金融机构的网点，依托市场化手腕管理，站点任务人员多为地下招聘人员，人员专业素质绝对较高；从效劳功用来说，由于建立方多为金融机构，因而更侧重加载金融功用和盈利性较高的金融业务，注重思索金融买卖的合规性和平安性。

　　(二)剖析。基于比拟可以看出，政府化建立更能表现普惠金融自身的政策性和公道性等社会功用，站点较易建成且广掩盖，但缺乏市场竞争检验，且受政策要素影响较大，站点建成后的存续性、活泼度等不波动；市场化建立会由于金融机构的逐利性而牺牲局部贫穷弱势群体利益，在经济人口后天条件不佳、政府根底性投资和补偿机制缺失、金融机构外部追责机制严厉等影响下较难完成掩盖面、便当性的提升，但站点建成后的可继续性绝对较强。因而，就欠兴旺的乡村地域而言，普惠金融综合效劳站建立不能走单一的政府化形式或市场化形式，必需走政府引导下市场化形式。

　　政府引导下市场化形式的试点理论

　　（一）“政府平台、市场运作”的管理形式。政府担任站点建立，包括提供运营场所、完成规范化设计、面向社会一致招聘站点任务人员等。金融机构、物流和电商可依据市场需求自主选择能否进驻站点展开业务，若展开则必需依照一致的制度布放金融机具、宣传材料等，承当局部运营费用。这一管理形式经过运用一定行政资源、无效降低机构本钱先建立，再推向市场检验，让效劳站在市场竞争中承受检验、进步运作才能。

　　（二）“中心村（乡）的村（乡）中心”的选址准绳。“中心村（乡）”指选址必需首先在人口绝对密集、经济总量绝对较大、交通绝对便当的乡村，“村（乡）中心”指选址必需在上述乡村中人流量较大的中心地段，无效确保站点建成后辐射更大范围、效劳更广人群，同时依托高业务量完成盈利。依据这一准绳，宜君县首批在下辖7个乡镇政府所在地率先建成首批，随后依照人口密集度和经济活泼度递加准绳逐渐延伸至村级。

　　（三）“根底金融不出村、综合金融不出乡镇”的效劳功用。普惠金融综合效劳站的次要功用包括：乡村金融效劳站、信息采集效劳站、乡村电商效劳站、乡村商超效劳站、乡村物流效劳站（简称“五站统建”）。经过加载电商、商超、物流职能将金融开展与效劳实体经济严密衔接，在加强金融效劳实体经济才能的同时，经过拓展效劳站“运营范围”添加站点任务人员“支出来源”。

　　（四）“普惠金融教育培训基地”的无效补充。依托普惠金融综合效劳站同时成立“普惠金融教育培训基地”，搭建延伸至村级的教育培训实体网络体系，面向外地村民提供日常金融征询和金融知识宣传教育。

　　（五）“五大措施”的配套保证。资金补贴，包括政府财政每月给付站点任务人员根本工资、经办金融业务由金融机构按比例给付手续费、站点水和电脑等物业费用由进驻金融机构承当；业务集中，整合区域内金融效劳站点，金融机具全部集中在站点内展开业务；自主运营，站点人员可在站点内运营商超、电商、物流业务，自傲盈亏；岗位培训，由政府、人民银行共同组织，对站点人员展开金融业务培训，增强业务技艺提升岗位顺应才能；数字金融，鼎力推进新型挪动领取工具，无效补充效劳站辐射不到的“盲区”，与效劳站共同构成“一静一动”金融效劳实体网络体系。

　　政策建议

　　（一）完善相应协调机制。政府引导下的市场化形式，触及政府、人民银行、金融机构等，需求树立多方协作的机制，充沛发扬各自优势和力气共建共享。政府依托行政资源优势，在政策出台、财政补贴、资金投入、第三方平台引入等方面给予支持；人民银行依托金融管理优势，在业务创办、货币政策工具运用等方面给予倾斜；金融机构依托信贷资金优势，提升业务操持手续费、精简业务操持流程等方面积极推进。

　　（二）着力坚持供需均衡。可继续成绩就是站点自身的供需均衡成绩，要完成可继续开展，就需求处理临时供需关系成绩，在市场化效应下，只要到达临时供求均衡才干完成可继续化运作。为此，需求从外地群众和市场需求动身加载站点效劳功用、注重供应侧构造性变革盘活站点功用，如金融效劳站功用，树立“金融产品超市”，将合适外地群众的银行、保险产品全部放在站点现场操持。

　　（三）实在防备各类风险。平安风险，由于站点大多间隔城区较远，防备措施和防备力气较为单薄，随着站点功用的不时完善，业务机具、现金数量等添加AI已经渗透到了生活中的方方面面。在智能交通领域，人工智能技术也正在发挥作用。，平安风险加大，需完善监控设备和联防机制；诈骗风险，效劳站是整个金融效劳场所中最单薄的环节，站点任务人员金融专业才能绝对较低，容易被金融诈骗钻空，需增强站点人员业务才能；品德风险，站点任务人员因不属于金融机构人员缺乏相应制约，在代办金融业务、采集团体信息进程中，面对利益威逼，极有能够损害金融机构、信息主体等的利益。

　　（四）鼎力开展“数字普惠金融”。市场化途径具有逐利性，受本钱收益影响，金融机构往往不情愿在偏僻地域设点。为此，在站点建立的同时，需求鼎力推进数字普惠金融开展，无效补偿站点掩盖不到的地域，经过优化挪动领取环境、推行新型领取方式（网上银行、手机银行、电话银行）、守旧银行活动效劳车等措施充沛应用数字普惠金融技术实在提升金融效劳的掩盖面、便当性。

　　（五）不时强化金融知识普及教育。站点可继续开展的重要前提是金融市场的活泼度，金融知识普及教育是活泼金融市场的重要举措，反之，站点也是面向外地群众展开金融知识普及的重要载体。为此，需求依托站点继续推进金融知识普及教育，引导外地群众自动学习金融、理解金融、懂得金融、运用金融，营建良性金融生态环境。