9月22日，由陕西省商务厅指点，陕西省电子商务行业协会主办的陕西首届产业互联网顶峰论坛在西安曲江国际会议中心举行，此次论坛以“聚焦产业、交融共赢”为主题，旨在与业界知名嘉宾共同讨论，无效推进我省产业互联网的开展。
白睿：奥凯大宗开创人、中国电子商务协会首批“中国b2b行业创业导师”、中国电子商务创新推进联盟理事、厦门大学初级工商管理硕士（EMBA），拥有16年大宗商品与互联网从业阅历，曾先后在中国五矿、上海钢联任职，曾任钢银电商董事总经理，一手打造百亿级电商平台，被誉为“钢铁行业最年老的领军人”。2016年10月，结合远大物产集团，聚集来自于上海钢联、找钢、化塑汇的优秀同伴，创建奥凯大宗。
以下是白睿先生的演讲实录：
尊崇的王厅长、郭秘书长、各位冤家，大家上午好！
受郭秘书长约请，和大家分享和交流一下供给链金融的使用化场景，大家都晓得B2B，无论是消费者B2B还是大宗工业品类B2B，其实供给链金融曾经成为B2B买卖的标配产品，而且供给链金融的浸透强度和宽度越来越大，原来能够只在某聚焦消费升级、多维视频、家庭场景、数字营销、新零售等创新领域，为用户提供更多元、更前沿、更贴心的产品，满足用户日益多样化、个性化的需求。一个买卖结点去结合金融产品，但是如今随着整个的产业互联网的晋级和打破，我们整个供给链的链条会越来越规范，数据留存会越来越完善，金融工具会越来越多样化，参与的资金方和用户也越来越多元化，在新的使用场景外面，我们如何设计一套完好的供给链金融体系，在这里和大家分享一下。
大家都晓得，做产业互联网买卖平台，主体就是这么几个方面，一个是消费型企业，搭一个平台提升产品销售效率，要获客，要品牌化，要数据链，要改善产质量量，要柔性化消费；这个时分大家看到对应的就是所谓的工业4.0，特性化制造，C2B，反向定制，这种不是每家企业都无能的，这种对整个企业的体制，对指导思想包括对整团体才储藏，对这个东西的认知是一个零碎化的工程，不是说上一个信息化零碎就可以处理的成绩，这是一件十分困难的事情。
第二类就是我们的流通范畴，做这么一个平台，希望更多的是把整个上下游做一个串联，提升效劳程度，提升任务效率；原来传统贸易都是围绕中心企业，比方上下游中心的企业，但在竞争的进程中，很多企业的竞争优势渐渐消逝。所以我们希望可以更多的聚焦长尾用户，即便围绕中心用户，也需求把中心用户的价值链拉长，而不是紧盯商品利润。
这个时分大家希望做一个平台，应用平台技术化和数据化的优势，把整个供给链条拉长，效率无损，所以围绕的还是效率、本钱、信誉、体验这几个方面，你把这些东西做好、做扎实，又比他人更先进一步。
第三类就是很多以前做1.0的网站，如今转做2.0，甚至3.0，他们没有太多的产业根底，或许说他们对产业根底理解，但是没有实践的产业根底，这一批其实他们更多的是应用本身的优势，应用他们的客户优势、品牌优势、技术优势，应用他们的数据剖析优势，来把这个事情不时的推行。
我想说的是不管你是从哪大多数人都曾因不佳的交通状况而迟过到、叫过苦。经济的快速发展带动的是社会各方面的全面提升，但在此过程中，交通的发展却没跟得上前进的步幅，各类交通难题让交管部门伤透脑筋，如何利用AI来解决相关难题已成当务之急。个角度去切入供给链金融，其实我们要深入了解我们本身的优势在哪里？也就说你本人有什么，千万不要遗忘说我想去做一件事情，而不论本人有什么东西而去做这件事情，这些事情也许是对的，但是假如说你没有思索清楚本身有什么的话，你就忽然跑过来做这些事情，能够最初后果是失败的。所以说我们一定要搞明白本人是从哪个角度切出去的，从哪个角度切出去就意味着说你有什么东西可以更好地去效劳于你的目的群体，我觉得这是最关键的前提。
我们首先看一下传统金融和互联网化金融区别在哪里？我们说传统的金融最复杂银行说我牛，我持有牌照，我有牌照优势，可以吸储，显然就有资金优势对吧？我的资金本钱很低，由于你们没有我有；还有一个就是中心企业的资源优势，那么到明天为止，我们可以看到一切的央国企根本上都被国有的商业银行给瓜分了，一切的民营企业呢，我们说银行只做如虎添翼的事情，它不会做雪中送炭的事情，除非在政策推进的状况下，或许在政策强力推进的状况下，它才会去做扶持中小微企业，其真实全世界都是这个样子。
我们说要扶持实体企业、扶持中小微企业，但实践你到上面看一看，我们的中小微企业融资其实十分困难，我们这个行业中小微制造企业的融资本钱，均匀的在1.2到2.0之间，也就是1分2到2分每月，均匀年化的资金本钱15-25%左右，这么一个区间。就是这样一个本钱区间，关于很多中小微企业来讲，他也很难去拿到钱，为什么？由于它自身本身不带信誉价值，也就是说它本身的信誉力不够，又没其他的增信手腕，又没有人情愿给它背书，所以某种水平来讲是一切中小微企业普遍的一个融资窘境。
#p#分页标题#e#在这种状况下，我们说从传统的金融这里边说找银行，这简直是不能够的，银行说你不属于我的中心企业，由于我做一单一个亿的和做一百万的，银行所付出的本钱简直是一样的，一切的流程他们都要走一遍，所以说是不会给你做的。
这个时分我们就看到了互联网供给链金融这个优势，我们说互联网金融的优势是什么呢？就是深耕产业优势。首先你要懂的，不是说我不懂这个产业，我就去做这个产业，这个逻辑是有成绩的，如今很多的金服公司，金融效劳公司，很多的公司不论以前叫什么，以前叫这个宝、那个宝的如今都改了，我不晓得是不是蚂蚁金服带起来的，其实换汤不换药。那么金融效劳公司逻辑下去讲，包括很多有一些技术金融公司，比方像铜板街，包括像徙木金融，他们更多的是用技术手腕，用数据化的方式控制风险，但是我跟他们讲你们都缺了一个东西，叫买卖场景，你们缺乏买卖场景化的数据，你们很难去做到一个所谓的量化风控模型，可以精准的去定位一个中小型企业，它关于风险的接受力究竟是多少，你很难精准的去定义。包括我们明天看到得很多金服公司也好，科技金融公司也好，一过去说你要借钱嘛，可以，我要抓你的买卖流水做剖析，还有一种可以提早给你做额度审批，但是你要注册很多根本材料，把工商信息包括银行卡捆绑，给你打一笔钱，你要通知我给你打了一分，还是一分五，要精准地通知我，你要精准的回传，还有一些机构做人脸活体辨认，这都是惯例的技术手腕。
那么这些手腕其实关于一个企业的信誉等级的量化分工来讲，不能说没无效果，但是更多的是基于这个企业自身的信誉背景，你添加了一些征信誉的风控手腕，它的动身点是基于这样的。但是我们想说的事情，假如说你把这套的征信零碎用在中小微企业中，第一个中小微企业很难去配合你做这样的事情，很多中小微企业说我就用你的10万块钱买个料，你搞这么多事情。第二个假如中小微企业真的情愿为了十万、二十万配合你做这些事情，我以为他自身就是有成绩的，它自身的企业质量就曾经到了一种揭不开锅的时分，就像我们每个团体一样，假如说我情愿去借百分之一百的高利贷，那阐明我曾经穷途末路了，我曾经没有中央借到钱了，而且我特别需求这笔钱，处理我这一个礼拜救命的成绩，那么这种企业其实它的风险是很大的。
我们更多强调是如何应用我们的买卖场景，也就是我们去把它做成买卖化场景，假如应用我们专业的数据优势，然后去做整个的用户的画像。我们做了一个特别好玩的事情，当然我们的样本数不是很够，我们如今是两百多家中小微企业，我们次要是效劳中小微企业的，我们这个行业的中小微制造业企业差不多在20万家，我们如今选取了200家，都是频繁跟我们发作买卖的，这200家企业基于我们的风控逻辑，做了一个量化的风控模型，我们把其他企业数据输出来当前跟我们如今跑的数据重复穿插比对，发现这个精确率还可以，差不多在80%左右，也就是说这个企业，我经过这样的风控环境出来当前我给他10万块钱的授信，根本上没成绩，逻辑是通的。
其实我们更多的是找这外面的个性，比方说集体工商户和注册50万的和注册10万，成立工夫十年的和五年的和两年的，然后这个法人和注销人能否分歧，这个区域是浙江台州地域，还是宁波慈溪地域，消费制品属于生活类还是工业类，大致毛利程度，等等；我们拿这个风控模型跟新的用户的材料去穿插比对，穿插比例完了当前，我们再给新的客户做，这个精确率也是很高的，初次大约在50%左右，我们普通依照低值额度操作，风险其实十分小。
这样的话其实逻辑下去讲，我应用模型一开端就掩盖掉了一半的风险，再加上我本人控物流，不活期巡查现场，不时添加风控手腕，这样的话到明天为止，我们差不多做了六个月的工夫，我们的这个逾期率是15%左右，坏账率是零。我以为基于真实买卖场景的风控模型其实比一些科技金融公司的风控模型愈加无效，尤其是基于某个特定的行业。
就大宗范畴而言，传统买卖场景无非就是这几个方面，一个就是我下游要有资源整合才能，下游要有用户的获取才能，两头层我做根底平台，也就是说我做一些根底设备，我把仓储、物流、领取、结算整个打通，最终我要沉淀出少量的数据，经过用户、数据反应金融产品怎样去设想，再使用到整个供给链体系中，这是十分惯例的买卖场景。
#p#分页标题#e#既然我们说供给链金融是买卖场景化的一个标配，我们究竟选择什么形式去做供给链金融，惯例的在我们这个范畴里无论是钢铁还是塑化，根本上我们更多选择下游，逻辑其实跟我方才说的传统金融机构的逻辑是一样的，叫选择中心客户。
这就是我不断讲的，这个形式特别复杂，叫钱出去货回来，货出去钱回来，中间你只需管住一头就没风险，然后应用你的经历去给他做一个商品价值评价。
这个活我们也在和一家金融机构在协作，我就做两件事情，第一件事情我做存货的估价，也就是说这个这个货究竟值多少钱我来估，然后我在做第二个事情，叫违约当前的货物处置，也就是说我保证说这个钱一定会出借，本金和利息都不会少。所以说我们协作的根本是基于流通商的形式，在做的这样一个存货融资，大家可以看到所谓的供给链，就是二方以上我们称之为链，在我的进程中至多是四方，资金方（来自信托）、金融机构，奥凯大宗，融资客户，仓库，其实是五方做了供给链融资这件事情。
还有一局部基于消费，我们叫代理推销融资，代采是很多国有企业最喜欢做的形式，包括我们说的很多国际的央国企，其实我觉得这是历史在推演，把这些国企和央企推到了贸易融资的业务形式上去，由于他们的确太有优势了，次要的优势就是资金优势，中心还是我方才说的传统金融中心，就是中心供给商。
当然还有物流供给商，有的是海运、有的是铁运、有的是陆运，这种状况下物流供给商的选择十分重要，很多央企都是本人指定的物流，当然也有物流金融，我们以前也在做物流金融，次要做一段，这一段能够是七天，也能够是半个月，也能够做一个月，我们有做一个半月的。
物流金融绝对来讲货物是集中的，他们监管更多依赖于物流公司自身的风控，所以说我们在国际很少看到有央国企做物流金融的方式。
那我们说平台化的供给链形式，既然你要做平台化供给链金融，你必定跟这两者之间是要有区别，同时你要比这两者看起来愈加契合用户需求，也愈加高效，以及愈加有优势。基于这样的状况，我们设计了这么一个场景，这个场景还仅仅是我们使用场景里的一局部，其实我们这个场景是可以不时内涵的，比方说我们内涵到供给商的供给商，比方说下游我们更多做的是资产池的概念，当仓库现有存货固定价值溢出的时分，我们允许它随意调剂仓库的货物存量，你只需保证我最小货值不低于我的质押值，我就允许你置换，同时你置换完了当前，不是你在用公司做赎回，而是说你可以直接放在我的这个平台上停止销售，也就是我的用户方替你去赎回，加重你的渠道压力，同时增加了一道开票本钱，这个是有优势的。同时，多仓库穿插静态调剂置换实际上也是可以的，但我还没有详细理论过，这里就不讲了。
那么反过去，我们说用户端，其实我们明天在做的更好玩的一个形式，就是我的用户是制造业工厂，这些制造业工厂普通接了订单当前再反向做推销，其实我们明天做了另外一个事情，假如说你有了订单当前，你可以应用你的订单在我的平台发起一笔保理贷，这个其实逻辑很复杂，对我的客户来说他发生了一笔应收账款，这个应收账款在我的平台上可以变现，你就可以付我买原料的钱。同时，你也可以说我不卖我的应收账款，我就是在你的平台上停止原料的赊购，可不可以？当然也可以，只需你契合条件，只需你契合资质，你在我的平台都可以赊购；那么这样的话，其实我配置的资金方就是要有保理，还有P2P平台，接上去我们要对接的就是银行，关于我们这套逻辑，银行说我觉得这套逻辑是可行的、逻辑也是对的，但是我们银行不能承受，由于我们无法去找一个无效的产品把它套出来，所以说这个我们还在跟他们持续沟通和接触。
明天我们把整个供给链体系跑通了当前，最初一个成绩没有处理，就是我们的资金来源的本钱，也就是说内部资金的本钱过高，我下面的本钱方才说了年化8%，这曾经是十分低的本钱了，我们下游的资金本钱是按天算的，大约在万分之三到万分四点五，这个资金本钱是十分高的，但即便这么高的资金本钱也比我的用户他们贷来的资金本钱就低了，由于他们的资金本钱是来自于官方的本钱，太高了。
#p#分页标题#e#这个外面其真实整个零碎设计是十分复杂的，也就是说你要把一个所谓的仓单做成静态的监管方式，那么接上去你的物流监控、回货监控、购置监控一切的都是静态的，静态就要求你数据链构建一个闭环，两头是不允许窜改的，这个逻辑就是我们明天区块链的逻辑，我们就是使用了区块链的技术，但是我们做了闭环的信息流，这个其实关于整个零碎的波动性和设计要求十分高。
我们整个的工业金融曾经不单单是说围绕中心企业，而是说在整个供给链体系你无论从哪个环节切入，我都有相应的金融产品去给你婚配，而且无论是你用什么样的方式，你用存货，还是用订单，还是用应收账款，用设备，我都有相应的金消融产品帮你处理，而且每个金消融产品面前都牵着两家或许两家以上的参与方在协同完成这样一件事情。
最初，我们如何经过设计这样的平台，去高效的配置，去让我们的资金疾速的流向最需求钱的资产端，让这个资金效率变得更高，但这个金融的中心是什么？是风控，在整个风控体系里方才曾经说了很多了，我只想强调几个东西，一个东西我们叫根底材料，征信材料这些不必说了，一个叫区块链，还有一个叫数据模型，我们一切的赊销，也就是白条业务，我们都会嫁一个非关联担保，这个非关联人也许是这个我本人控制的业务人员，业务人员一定不是挂在我们公司名下的，只要呈现这样一个非关联担保的一个角色，我们才会把这个资金下放，那么什么时分这个角色不必了，就要等到我的整个的风控数据模型完善，我以为它的整个控制力可以到达95%以上，或许更高，才可以有用。所以说你们看到我们在初期尝试供给链金融的时分，在尝试长尾客户金融的时分，关于风险的把控其实底层的逻辑还是要靠着传统的形式去做。
这个中央给大家提个醒，就是看似我们是做互联网，我们是做这种矮小上的数据技术的，其真实初期的时分，我们更多的还是在用底层，在用传统的风控逻辑在风控，这是跑不掉了，千万不要一步矮小上，一步矮小上会死人的，千万不要这么干。所以说在整个风险控制点外面，我们根本上就是围绕这五个点在做，依照明天我们跑出来的数据还可以。
那么整个的供给链金融+互联网，其实我以为还是让买卖变得高效，平安、体验更好，也就是我刚说的效能、本钱、信誉和体验，为什么把体验放到最初，我多说两句，在做B端的时分，我们真的没有必要过火的强调所谓的用户体验，我说的是过火的强调用户体验，由于B端的这种购置决策，绝对比拟感性，他绝不会说一个按钮设计的不契合兽性，就不购置了，但是C端的人会，C端说我在一个网站能够到最初下单付款了，我忽然觉得那个颜色按钮不喜欢就取消掉了，由于我有更多的选择，但是B端是不会的，B端关于体验的要求没有这么高，但是我们尽能够把体验做的比传统的体验度要好一些。
其实我们没有改动任何东西，我还是那句话，我们明天做的一切事情，都不是去改动传统的产业生态，传统的产业生态逻辑下去讲就是围绕着企业都在做的，无非就是如何去把它这些流，去把它优化，让它的效率、本钱、信誉、体验变得更好，无非就是这么点事，你不要说我能省掉什么，做了互联网不必物流，不能够、货飞过来，我不开发票，税务机关不找你，一切的流你是一个都跑不掉的，无非就是我们怎样样把有些中央重构，让它变得更好，变得更高效，仅此而已。
最初说点大的，我们奥凯大宗的梦想是，推进产业晋级，效劳中小微企业，提升全产业链效能，树立行业数据信誉体系。
谢谢大家！
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