区块链技术发端于国际，后迅速引入国际。在国际，区块链技术在贸易金融范畴中的运用大体沿着两条途径开展：一是传统金融业特别是银行业在局部传统的结算和融资业务中植入新科技的功用，用科技助力金融，我们称之为金融科技，即FINTECH；二是互联网科技巨头应用技术先发优势，在原有业务生态圈中开疆拓土，挺进金融范畴，我们称之为科技金融，即TECFIN。

　　在互联网时代“互联互通、共享共赢”的主旋律下，传统的银行业与新兴科技巨头在开展中交融，在竞争中协作，不时推进区块链技术在贸易金融范畴的落地使用。

　　区块链在贸易金融范畴中的落地使用集中在领取结算和贸易融资两大范畴。以后，由央行主导、各商业银行参加的中心化领取结算零碎曾经十分完善，国际辅币的领取结算已十分高效。因而，运用区块链技术停止散布式账本零碎搭建的重点指向跨境结算范畴，旨在处理“效率低与本钱高”两大痛点。在贸易融资范畴，无论是国际贸易融资还是国际贸易融资，“风险把控难、效劳受众窄、融资效率低”不断是以后商业银行贸易融资业务的难点和痛点，这三方面正是区块链技术的用武之地。

　　特点一：国际银行业全体起步较早，大型银行居于主导，与科技巨头的跨界协作更为自动。

　　从已有案例来看，国际银行业少数已于2016年下半年陆续开端在贸易金融范畴中运用区块链技术，大银行为引领主体，工夫早于国际半年。在跨界协作方面，国际银行与科技公司等非银行机构协作的突出特点在于观念开放与强强协作。

　　特点二：国际银行业起步绝对较晚，中型股份制银行规划早于国际大型银行，科技巨头跨界竞争，直接推进传统银行的创新革新。

　　国际银行业将区块链技术真正使用于贸易金融范畴始于2017年上半年，以招商银行(600036,股吧)、中信银行(601998,股吧)及民生银行(600016,股吧)为代表的中型股份制银行嗅觉敏感、率先涉水，以建立银行(601939,股吧)和农业银行(601288,股吧)为代表的大型银行片面规划，疾速开展。

　　区块链技术在国际贸易金融范畴中的典型案例

　　国际在跨境、结算与融资的区块链使用中，以下几个案例具有典型代表性。

　　案例一：招商银行打造的区块链平台着眼于跨境清算业务，并将逐渐由零碎外向同业代理清算方向拓展，从打造跨境人民币清算业务重生态向完成全球范围、恣意币种的实时领取清算目的挺进。2017年12月，招商银行完成了首笔基于区块链技术的跨境人民币同业清算业务，对手行是集团内的全资子行香港永隆银行。此笔业务次要采用直联清算的区块链平台停止报文传输，区块链平台与银行现有的业务买卖零碎停止接口对接，由行内现有买卖零碎完成数据录入、买卖处置后相关信息上传到区块链平台，完成单方报文指令实时传输至对方，效率失掉大幅度进步。据理解，招商银行正在为后续的大业务量发作做平台晋级，同时方案开发同业代理清算，打造跨境人民币清算业务重生态。将来，招商银行还将基于区块链技术构建一套通用的散布式银行间金融买卖零碎，可为用户提供全球范围跨境、恣意币种的实时到账、本钱昂贵的领取清算效劳。

　　案例二：中信银行与民生银行的BCLC零碎，其亮点在于跨行协作开发，零碎的延展性较强。BCLC零碎基于HyperLedger Fabric 开源项目停止深度定制开发，采用“参与机构业务零碎＋区块链前置＋区块链节点”的零碎架构。BCLC零碎基于区块链技术的银行联盟链，改动了银行以往零碎独立、割据为政的形态，使得客户单方均可经过各自开户行的企业网银渠道横贯同业并实时跟踪到业务的纵深进程，良好的通明度进步了单方的互信性和买卖的达成率。此外，BCLC零碎链上节点的可延伸性为零碎的晋级、完善预留了空间。将来，除了买卖单方、银行及非银行同业、央行、银监会和税务等监管机构，仓储、物流、检疫等效劳机构都可作为相关方经过不同节点不时接入，不时丰厚BCLC零碎的业务生态。截至2017年年末，苏宁银行和北京农商银行也已完成协作协议的签署，联盟行到达4家；5个多月内民生银行已经过BCLC零碎累计操持国际信誉证20多笔，金额超越10亿元人民币。在业务使用推行方面，牵头行在拓展同业客户加盟，联盟行在梳理各自客户渐进推进上线；在零碎晋级方面，牵头行下一个目的是推进融资业务的上线。

　　案例三：建立银行在贸易金融范畴对区块链技术的使用较前两家银行绝对稍晚，但花开早晚，各有特征。2018年1月，建立银行浙江省分行与杭州结合银行协作，完成业内首笔跨行区块链福费廷买卖，此笔业务借助区块链技术衔接买入行、卖出行单方，经过在线询价、报价，发送电文、传输单据等功用，完成买卖电子化，无效提升时效性、平安性、便捷性。短短工夫内建立银行的区块链福费廷业务量已超越20亿元人民币，18家境内分行和海内机构已开端运用区块链福费廷功用。同月，区块链技术驱动的保理业务落地，建立银行首度完成了由客户、保理商、商业银行等多方直接参与的“保理区块链生态圈（Fablock Eco）”，创始性地将根底贸易的单方同时归入区块链，并经过智能合约技术完成了对合格应收账款的自动辨认和受让，全程买卖到达可视化、可追溯，无效处理了以后保理业务开展中面临的报文传输繁琐、确权流程复杂等操作成绩，防备了传统贸易融资中的欺诈风险，较好地提升了客户体验。

　　区块链技术在贸易金融范畴使用的将来前景

　　前景一：区块链技术由于可以处理以后贸易金融范畴的痛点而具有普遍的使用前景。

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　　首先，区块链可为买卖相关方提供信任的平台，降低信息获取的本钱，完成买卖信息的可追溯性，进步整个贸易金融范畴的通明度。区块链为贸易融资提供了买卖形态实时、牢靠的视图，无效提升了买卖通明度，这将极大中央便银行或其他金融公司对基于贸易链条的应收应付或许是库存商品停止融资产品推进，降低获取第一手信息的人工管理本钱。经过区块链技术，贸易背景项下的单据流、货物流和资金流可以完成实时更新，最终这将有助于树立一个更牢靠和更波动的贸易金融生态零碎。

　　其次，区块链技术可为金融机构风险管理提供抓手，完成真正的在线风险全流程管理。区块链技术经过数字加密、点对点通讯、散布式共识等技术使贸易各环节可以完成无机联接，信息获取变得复杂、真实、有保证，让金融机构在贷前调查、贷中审核、贷后管理各方面可以经过对贸易各环节的在线全流程管理、实时掌控而失掉极大的简化。

　　第三，区块链技术为满足不同客户的特性化效劳提供了能够。目前，各家金融机构在贸易金融方面的竞争，次要表现在产品报价上的无序竞争，投入和产出的不对称性不但极大影响了银行操持贸易融资的积极性，更缺乏在特性化效劳方面的动力。而区块链技术的运用，可以将这些风险或技术难题予以处理，供给链金融形式项下会有很多使用处理方案，银行不用再局限于抵押品融资或中心企业的上下游企业，而是可以就不同客户的需求设计特性化处理方案，客户体验失掉提升。

　　前景二：区块链技术在银行贸易金融范畴的大规模使用尚有枷锁。

　　当今时代，金融力气的强弱关系到国际综合竞争力的上下，而金融业国际竞争力的提升不只仅是金融机构的责任，更与政府和监管当局对业态的引导亲密相关。如何经过区块链技术掌握将来金融竞争的自动权是个零碎工程，特别需求政府和监管当局以及以银行为代表的金融机构的共同努力。

　　网络上曾盛行一句话“选择比勤劳更重要”，其中心点在于启示人们：选择对的方向将失掉事半功倍的效果。什么是“对的方向”？具有前瞻性的目光是关键。监管机构看待区块链的态度和举措将对将来区块链开展的方向、速度、广度和深度起着微观上的“舵手”作用。

　　政府和监管部门要发扬前瞻评价和战略制定作用。关于区块链，不单要在理解其技术功能的根底上预判这场技术反动能够引发的效率反动和社会组织革新，更要站在国际竞争的高度放慢研讨制定本国的区块链战略，贸易金融范畴的区块链战略将是国度区块链战略中的重要组成局部。2月14日，美国众议院召开了第二次区块链听证会，“拥抱技术”和“不要封杀”成为共识，明白将区块链技术上升到“革新性技术”，讨论的使用场景涵盖金融、商业和政府效率提升等多个方面。

　　与此同时，政府和监管部门要及时发扬市场引导和大众教育作用。技术本中性，其先进与否在于能否能处理理想中的痛点；在于考量这项技术将为何人应用、用于何处，以及这项技术最终是使大少数人受害从而提升全体社会福祉，还是为多数人所把持，被用于一般利益集团对部分利益的维护。区块链作为一项新技术，且与比特币有着亲密的关系，在后期央行比照特币出台系列严厉监管措施后，中国市场呼唤着监管当局对区块链的威望发声。

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　　另外，各类监管机构还需增强横向联络，尽早树立监管联席机制，为今后出台整合性、零碎性的指点意见和制度框架奠定根底。区块链生态的打造需求众多参与方，就贸易金融范畴而言，业务参与方包括银行、海关、物流、保险、质检及税务等多个机构，这些机构及停止技术支持的科技公司都有各自不同的监管或主管部门，这些监管或主管部门的沟通协调关于区块链技术愈加普遍而疾速地落地使用起着至关重要的作用。

　　前景三：银行体系关于贸易金融范畴的区块链战略施行该当发扬重要的主体作用。

　　首先，国际银行业需进一步提升对贸易金融范畴区块链战略重要性的看法，大型银行在国度的金融战略落实上更应有担当。虽然2017年区块链技术在在国际银行贸易金融范畴已初步试水，但各家银行看法不同步、投入差别大，整个银行界总体参与度还十分无限。特别是大型银行总体起步较晚，与国际大银行曾经处于区块链研讨及使用的前沿位置有较大差距，对新技术主导位置的丧失或为中国争取国际金融主导权带来隐忧。在2018年2月份，IPRdaily结合incoPat创新指数研讨中心发布的“2017全球区块链企业专利排行榜(前100名)”中，中国入榜机构占比49%，美国占比33%位居第二。传统银行中，国际仅有中国银行(601988,股吧)榜上有名，排在第20名。2018年年终，建立银行异军突起，“区块链＋贸易金融”范畴多点开花，为国际银行业增添了一抹亮色。

　　其次，国际银行业需增强业内及跨界的联手协作，完成优势互补，放慢业态晋级。互联网完成了信息传输、互联共享，区块链将带来数据孤岛链接下的价值传输。以后，国际银行业的业务规模在全球银行业的比重不时上升，而在国际全球区块链专利排行榜上，以阿里巴巴为首的数十家高科技公司亮现业界。中国银行业与科技界的强强联手和片面协作有着让全世界羡慕的机遇，国际该当以更开放的心态掌握好这千载难逢之机，应用区块链技术打造主导全球的贸易金融生态圈。同业间，要在处理互联网电子商务和移动商务消费渠道的普及，使得支付市场将在不久的将来继续呈现更加美好的增长前景。好利益机制的前提下尽早构成协作联盟，国际贸易金融的区块链生态建立只要足够快、足够大，才干在新一轮的国际金融竞争中占据自动。

　　生态的建立历来不是一挥而就的，何况是区块链新技术下的贸易金融区块链生态建立。“雄关漫道真如铁，而今迈步从头越”，2018年，我们充溢等待!

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（责任编辑：刘伟 HF113）