苹果产业是静宁县的主导产业，图为农闲时节外地果农在果品流通企业务工。 经济日报记者 陈创造摄

　　新年伊始，甘肃平凉市静宁县果农王国宗不再为果园急需的农资款而忧愁了。

　　“运营果园支出高，投入也大，常常会呈现资金周转困难。”王国宗在静宁县李店镇王沟村运营着12亩果园，2017年播种了3万多斤苹果，但是还没有出售，“我们静宁苹果最大的特点就是耐贮存，采摘后放到果库里，到四五月份再卖，价钱更好”。

　　3万多斤苹果价值10多万元，但是在出售之前，王国宗要面临开春后的投入，肥料、人工、铺膜，还有2亩老果园需求换新树，这些至多要投入3万元资金。

　　“以前都是厚着脸皮找亲戚冤家借，工夫长了也不好张口。”存款是个好方法，但王国宗以前试过，农民存款没啥抵押，要找有公职身份的人担保，填一大堆申报资料，只能存款一两万元，处理不了大成绩。

　　去年11月，王国宗凭仗本人的“老果农”身份从农业银行静宁支行拿到了10万元存款。“手续复杂，就填了两张表，然后在手机上操作，几分钟款就到账了。”这对王国宗来说，是个不测的惊喜，“有了这笔钱，果园投入就不必忧愁了，4月份苹果一卖，我就马上还了”。

　　静宁全县苹果种植面积波动在100万亩左右，2017年，全县挂果园面积达65万亩，总产量78万吨，产值30亿元。依托苹果种植，全县16.8万人完成波动脱贫，苹果产业成为农民脱贫致富的主导产业。

　　但是，正如王国宗所言，每年苹果销售前的果园投入成为静宁果农们最烦心的事。虽然支出不错而且波动，但是传统的乡村信贷产品难以处理果农们的资金需求。在平凉市政府金融办副主任王小勇看来，不管是乡村复兴，还是精准脱贫，都离不开产业支撑，而平凉市目前具有优势的苹果、养牛等主导产业都面临资金瓶颈制约。

　　为此，农业银行平凉市分行探究运用互联网大数据技术，批量采集果农内内部数据，树立信贷模型，推出了“惠农e贷·果农贷”。

　　“针对不同类型农户研发特定授信模型，婚配一定授信额度，批量树立预授信客户白名单，然后经过零碎自动审查审批存款。”农业银行静宁县支行行长张中行引见说，但凡列入白名单的果农，均可取得3000元至10万元不等的存款，农民用手机银行即可极速请求发放存款，可以无效处理农民存款难、存款慢、存款贵的成绩。

　　“以往农民存款，需求提交面谈记载、身份证和户口本复印件、征信证明、用处审批、担保人信息、担保人责任书、信贷责任书等材料信息，手续复杂，审批周期长。”农行静宁县支行任务人员张三泰通知记者，而“果农贷”的风险防备次要在银行的后期任务上，凡被农行平凉分行列入白名单的果农仅凭团体根本信息就可经过线上和线下两种方式操持存款，并且一次受权可在3年内屡次循环运用。

　　对这款纯信誉信贷产品，农行平凉市分行决议先期在静宁县展开试点。2017年10月，经过在静宁县李店镇王沟村的摸底调查、数据采集，农行静宁支行对该村147户果农授信额度1140万元。记者理解到，截至2017年末，农行静宁县支行累计发放“果农贷”536万元。

　　张中行表示，农行静宁县支即将在李店镇其他村及静宁县的深沟、治平、仁大、雷大、威戎、城川等果品主产乡镇大面积复制推行“果农贷”。同时，依托全县资源禀赋，量体裁衣设计“一乡一贷”的“惠农e贷”产品，加大网络融资力度，为静宁县绿色农业、生态农业、古代农业开展注入新动力。

　　关键词：甘肃平凉 白名单 果农 信誉 借钱