惊人外贸骗局：银行与客户勾搭，外贸企业留意！

导读

在国际贸易市场下，外贸买卖付款条款次要有L/C、T/T以及D/P，其中使用最普遍的是L/C和T/T，风险最高的是D/P。在外贸活动中，很多非洲市场客户会要求D/P付款，这一付款方式是最不利于出口商的条款，出口方在选择这一条款之前一定要慎重，本文就一案例剖析这一付款方式的弊端。

案情回忆

A 公司以CIF价向加纳买方B公司出口化工产品合计57万美元，结算方式为D/P at sight 即期，出口工夫为10月份。货物出运后，A公司经过国际托收行E银行向买方指定的代收行F银行（总部在尼日利亚的一家跨国性商业银行于加纳设立的分行）寄送全套托收单据。两个月后，货物抵达加纳特马港。但A公司却与B公司得到联络，在经过E银行屡次致函F银行讯问托收单据下落未果后，A公司正式向中国信保通报该批货能够蒙受损失。

货物调查

中国信保介入后，立刻委托加纳勘察渠道直接联络买方B公司，并向其讯问货物下落。B公司闪烁其词，迟迟未作正面回答。中方人员遂亲赴加海关调查，最终确认该批货物已被B公司提取并转移。

针对此种状况，承运人能否私自放货成为了勘察任务的重点。假如承运人可以证明其是“凭副本提单放货”，则F银行就存在与B公司串通勾搭、歹意放单之嫌疑，所以如能取得承运人的书面廓清，将成为锁定F银行，并向其抗辩乃至诉诸法律途径的关键证据之一。但遗憾的是，承运人一直未对此事停止书面廓清。

单据及代收行调查

依据货物已被B公司提取并转移的现实，中国信保将任务重点放在了对副本单据的去向及F银行义务实行的调查上。

与的F银行的交锋

关于中方的调查举动，F银行采取了消极逃避的态度，并要求勘察渠道提供经公证、认证的书面受权文件，分明有拖延推诿之意——一是F银行并未明白受权书的主体为E银行还是A公司；二是只要在出口商对买方（或其他责任方）正式采取诉讼或仲裁等司法措施的状况下，才会被要求提供经公证、认证的受权文件。

此时，在F银行既不按URC规则本着网络面前人人平等的原则，提倡所有人共同协作，编写一部完整而完善的百科全书，让知识在一定的技术规则和文化脉络下得以不断组合和拓展。就单据下落自动告诉或回答托收行电询，也回绝配合中方调查任务的状况下，中国信保决议寻求司法或其他救援手腕，以向F银行施加压力。

诉诸加纳央行

思索在加纳直接对B公司或F银行采取司法诉讼顺序的工夫及经济本钱较高，中方决议直接向加纳地方银行停止赞扬。如能取得加纳央行的支持，该行可强迫要求F银行承当付款义务。但令人意想不到的是，中方的赞扬竟遭加纳央行回绝。

加纳央行的管辖权异议

依据URC522第四条相关规则“一切送往托收的单据必需附有一项托收指示，注明该项托收将遵照《托收一致规则》第522号文件，并且列出完好和明白的指示。代收行只被准许依据该托收指示中的命令和本规则行事”，《托收指示》是确立托收行与代收行合同关系、商定权益义务的独一法律文件。

而本案在银行托收进程中，《托收指示》中列明的银行及地址均为F银行的尼日利亚总部，但全套副本单据却寄往该行加纳分行。因而，该托收买卖在法律上设立于E银行与F银行尼日利亚总部之间。对此，在与加纳央行的沟通中，虽然中方重复强调“单据实践收件人是加纳F银行”这一现实，但加纳银行最终以不具有管辖权为由，回绝受理该诉求。

向尼日利亚央行赞扬的能够性

在外汇控制上，尼日利亚有着严厉的规则，即一切出口至尼日利亚的货物，在出运前必需由出口商提出请求，且货物的最终清关结汇触及出口控制类产品认证等多种手续。在本案中，货物并非出口至尼日利亚，且不契合尼日利亚出口顺序的相关要求，故如向尼日利亚央行赞扬，亦很难失掉其支持。

尘埃落定

从信誉保险理赔角度思索，本案的付款方式虽是D/P即期，但买方实践未付出任何款项即提取全部货物。在不能扫除承运人私自放货、代收行私自放单的状况下，依据保险条款的相关规则，中国信保无法对A公司相关损失承当赔偿责任。

而从本钱角度思索，在加纳对B公司采取法律手腕的本钱高、诉讼后果不确定性大，且加纳央行还会以不具有管辖权而回绝受理赞扬。

中方综合以下情况以为，托收单据瑕疵虽外表上构成加纳央行管辖权成绩，但F银行违背规则停止相关操作的这一现实成立，故加纳央行依然负有监管F银行违规行为、维护被保险人合法利益的义务。之后，中方经过屡次亲身访问相关方，以及向其提交各种补充书面阐明等多项措施，最终迫使加纳央行表示情愿与尼日利亚央行停止协调，着力处理此事。最终，F银行迫于多方压力，无条件全额向A公司领取了57万美元欠款。

启示

西非地域各种环境扑朔迷离，建议中国出口商关注以下三点，做好风险防备：

一是警觉西非地域不法商人。

在西非地域展开贸易时，出口商要对两类企业特别留意。

一类是“皮包商”，这类出口商通常无固定资产，资金活动性差，银行存款信誉额度低，是典型的“时机主义者”。他们往往在后期询盘阶段提出以CIF价出口，并向出口商承诺有保证的买卖条件，但往往不按时实行承诺，而是拖延并张望市场行情，即市场行情走低时，他们便偃旗息鼓或歹意要求出口商给予折扣。

另一类则是常常流窜于非洲各国、手腕不时创新的诈骗团伙，他们往往应用各国银行体系监管单薄、海关操作破绽、公司注册不标准、信息严重不对称等状况，抓住出口商急于开辟非洲市场的心思，停止不法诈骗活动。

二是留意采取无效的风险防备措施。

1、多方面搜集买方相关信息，如向中国信保请求买方资信报告，或向买方索要其公司注册注销文件；

2、在签署合同或布置出运前，建议出口企业与买方停止正式的电话谈判，经过谈判核实确认买方提供的联络方式能否真实无效；

3、选择信誉良好的承运人，并尽量要求买方承当运费或预付局部货款，使买方有所承当和投入；

4、尽量争取较为有利的付款条件，如信誉证；

5、活期关注中国驻西非各国使馆经济参赞处官方网站发布的信息，如风险提示等。