原标题：原标题：曾有销售人员忽悠农民购置百万不测险一般保险产品噱头大于需求

　　原标题：曾有销售人员忽悠农民购置百万不测险一般保险产品噱头大于需求

　　业内人士披露人身保险市场销售圈套　　

　　调查动机

　　不少人都接到过保险销售人员的推销电话，有的人直接挂断，有的人则将对方电话拉入“黑名单”。不过，大家不晓得的是，在推销电话众多这一表象面前，存在保险销售行业一些深层次的成绩。

　　春节临近，一些保险公司陆续推出促销活动，用来提升业绩。

　　此前，保监会曾下发《关于组织展开人身保险管理销售乱象打击合法运营专项举动的告诉》，其中提出，将组织展开“治乱打非”专项举动，整治人身保险销售、渠道、产品、合法运营等四大市场乱象成绩，而瞒报守法违规成绩的保险机构或将遭到责令中止承受新业务、撤消业务答应证等处分。

　　人身保险与普通老百姓生活关系比拟亲密，为了进一步理解岁末年终人身保险的销售状况，《法制日报》记者对此停止了调查。

　　误导投保人曾是大成绩

　　郭强在北京市朝阳区一家商业保险公司任务。

　　当被问及目后人身险不标准景象有哪些表现时，郭强坦言，“这方面过来还是有一些的”。

　　“我印象比拟深的就是有的销售人员为了提升业绩，胡乱向一位农民引荐几百万元的不测险，每年需求破费三五千元。”郭强说。

　　“几百万元的高额保证是的确存在的，就是针对自驾车不测、航空不测、电梯不测等。”郭强进一步解释，“一团体合理的保险投入是支出的百分之二十左右，你要晓得一个农民一年才有多少支出?有时分，客户原本没有相似的需求，但是被销售人员强行推销也就买了。”

　　严重医疗保险也是被着重引荐的。

　　“有种四五十岁的严重疾病保险，一共才保10万元，交费就要交8万元。”郭强说，“严重疾病保险这种险种还是可以的，但是合适的是二三十岁的人，不合适四五十岁以上的。异样是10万元的保额，10岁时一年只用交1500元，但50岁时一年就得交1万元。”郭强说。

　　“保险销售就是吃的嘴皮子饭，不少保险销售员都存在忽悠投保人的景象。有些时分投保人所投险种与他们真正的需求不婚配，这是保险行业存在的一个大成绩。”郭强通知记者，销售误导是保险业一大顽疾，简直是一切成绩的本源。

　　万良是北京市东城区一家保险公司的任务人员，他也向记者引见了一些保险销售误导的表现。在互联网思维的影响下，传统服务业不再局限于规模效益，加强对市场的反应速度成为传统服务业发展的首要选择。在互联网思维下，通过对传统服务业的改革，为传统服务业发展创造了全新的天地。

　　“承诺给予投保人保险合同商定以外的其他利益，将保险公司产品的结算利率与银行存款利率、国债利率、银行理财富品收益率停止片面比照。”万良向记者举例说，误导销售的确普遍存在，不只违背最大诚信准绳，还损害了消费者的知情权、自主选择权等合法权益。

　　不过，近段工夫以来，这些状况有所恶化。

　　“如今，公司在这方面严厉把控，合规部门宣传力度也很大。总公司曾经组织了自查自纠，各分公司也开端停止排查。”万良说，“前一段工夫开端施行的‘双录’任务，也在很大水平上打击了销售诈骗误导行为。”

　　销售环节存在恶性竞争

　　保险销售进程中误导消费者的景象是怎样构成的?

　　郭强以为，目后人身险渠道方面最严重的就是恶性竞争成绩。

　　“像我们公司，一张不测险的市场价是100元。我们公司发给业务员的销售价是75元，发给中介也就是代理机构是63元，由于中介需求量比拟大，而且省去了我们的管理。”郭强说。

　　“但是，中介可以选择多家保险公司的产品，这就发生了成绩。有的保险公司卖给中介的价钱能够是63元，但是其他保险公司能够只卖61元。恶性竞争还是比拟严重的。”郭强通知记者，关于这方面的成绩，保监会也在管理，但是不容易完全查出来，由于两头的差价不会走正常的做账渠道，是暗里的收入。

　　从人身险产品自身来说，目前并没有什么成绩，但也有值得改良的空间。

　　“目前的产品都是由保监会审核的，根本没什么大成绩。产品成绩也是需求成绩，假如要说成绩的话那就是目前的保险供应仍是不均衡、不充沛的，这与人们日益晋级的多元化需求存在矛盾。”郭强说。

　　郭强进一步向记者解释，“寿险在售产品有1万多件，但有一定规模的仅1000多件。市场不需求太多把戏的产品，保险公司花力气开发各种噱头的保险产品的确是糜费人力物力财力”。

　　郭强还以为，没有带来保费规模的产品不应该被认定为有效产品而加入市场。

　　“这方面我觉得应该把规范改一改，不应该以能否带来保费规模来断定，而应该回归保险的专业。由于很多产品是很专业的，真正能处理成绩的，但是由于大家保险认识不够而不去购置，这样的产品自然无法带来保费规模。”郭强说。

　　郭强举了一个消费型活期寿险的例子。

　　“消费型活期寿险是保险规划中很重要的局部，但很多人承受不了这样的产品，也就无人问津。所以，应该结合保费支出构造思索产品的成绩，假如以保费规模来决议留在市场上的产品，只会助推保险市场开展的畸形。”郭强说。

　　郭强和万良都以为，保监会这次“治乱打非”举动为保险行业、保险公司提供了一个“休整期”，有助于完成运营方式从集约型向精密化方向转变，虽然短期保险业绩有所下滑，但换来的是保险行业的久远开展。(应采访对象要求，文中受访者均为化名)

　　记者 杜晓 实习生 丁靓琦 制图/李晓军