公积金断缴超过3个月会影响贷款。欠缴3个月以上(含3个月)的暂停受理住房公积金个人住房贷款申请。最好在3个月内通过单位将断缴全部月份所欠保费补齐，后续可正常缴费;如果无法通过单位进行补充缴的，也要以个人身份全部补齐。

单缴存职工贷款最高额度不超过65万元，双缴存职工贷款最高额度不超过85万元。

个人住房公积金贷款月偿还贷款本息额不得超过借款人及配偶缴存基数之和的50%。借款人配偶未缴存公积金的，按其月收入金额计算，需提供可证明有效收入的银行流水或完税证明。

双缴存职工是指已婚夫妻双方均按时、连续、足额缴存住房公积金的职工。

单缴存职工是指未婚、离异未再婚或已婚但配偶方未缴存或未按时、连续、足额缴存住房公积金的职工。

您好！我是小王在杭州，很高兴回答您的问题。买房公积金贷款划算吗？你怎么看？我17年在杭州买的房子，选择了公积金和商业贷款两种方式。根据我买房的经验，肯定是公积金贷款划算，说明如下:

1、公积金贷款适用范围

公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅，除此之外的贷款都不适用。

2、贷款利率

公积金贷款利率：≤5年，利率为2.75%；＞5年，利率为3.25%。

商业贷款利率： ≤5年，利率为4.75%；＞5年，利率为4.9%。各大银行在4.9%的基础上上浮10%左右，大概在5.39%。所以商业贷款比公积金贷款高了2%左右，别小看这2%，可能要多还几十万。我们在17年4月份申请的贷款，当时公积金只能贷款40万（利率3.25%），商业贷款30万（利率为4.9%），30年下来，商业贷款比公积金贷款还要多还几万。

3、贷款额度

公积金利率低于商业贷款，大家肯定首先公积金，但不是想贷款多少就能贷款多少。公积金贷款最高限额40万元；夫妻双方共同公积金贷款，最高限额60万元。如果你刚工作不久，户头没有那么多钱，那么只能贷款公积金账户余额10倍。

4、贷款难易度

公积金贷款比商业贷款稍微复杂些，但是整个贷款速度比商业贷款要快些。

综上：首选公积金贷款，工作单位缴费的公积金越高，贷款额度就越高。如果公积金贷款额度不够，可以选择混合贷款即公积金和商业贷款，这样也节省一笔钱。建议在找工作的时候，要找缴纳五险一金的企业，有利于今后买房子。

最近这几年，随着经济下行压力加大，很多中小企业都面临非常大的经营压力，各个行业都出现了很明显的“马太效应”，也就是强者越来越强，弱者越来越弱甚至从市场上出清。而每个行业的龙头就那么几个，这些龙头企业都固定与某几个大银行开展业务合作，无形之中，相当于大银行抢走了很多中小银行的业务。于是，很多中小银行纷纷转战个人贷款，特别是这几年随着消费升级概念的提出和金融科技在个人消费贷款领域的应用，越来越多消费类贷款推向市场，而且有很多消费贷款利率非常优惠，其中公积金消费贷款就是一款非常典型的消费贷款。

虽然名字叫公积金消费贷款，这个贷款也与公积金有一定关系，但却不是公积金贷款。这个贷款其实是商业银行借助职工缴纳住房公积金的大数据为贷款审批的参照，而向特定人群发放的用于个人消费的纯信用的商业贷款。

顾名思义，申请公积金消费贷款的前提，是必须有缴纳住房公积金的人群。那么，银行为什么要针对这类人群开发一个消费信贷产品呢？根据各地公布的住房公积金管理中心年度报告，住房公积金的缴纳群体以公务员、事业单位职工、国有企业职工缴存比例占了很大一部分比例，特别是在一些欠发达地区，这一比例会更高，而在北上广深这些经济活跃地区这一比例会稍低。

上面两个图是广东省粤北地级市清远市住房公积金缴存比例，无论是缴存单位还是缴存职工，国家机关、事业单位、国有企业占比接近50%。

上面是陕西省住房公积金缴存情况，国家机关、事业单位、国有企业占比更高。因此，可以说，有缴存住房公积金的这部分人，大部分都是有稳定的收入来源的，而且收入在当地不算低，也就是各个银行都在追捧的优质个人客户，这就不难理解为什么银行会针对这部分人开发一个专门的消费贷款产品了。

上面讲到，有缴纳住房公积金的这部分人，大部分都是有稳定收入的人群，这一特征在经济欠发达地区更加明显。而在经济发达地区，因为经济活跃，很多私营企业实力雄厚，也有缴纳住房公积金，这类企业的职工经济能力可能更强。银行在向这些人推出公积金消费贷款时，就已圈定了当地比较有经济实力的人群，有消费意愿、也有还款能力。银行在得到授权后可以查询贷款申请人的住房公积金缴存记录，可以了解到申请人的工作年限、历年的薪酬收入情况等重要信息，这些信息再配合个人征信信息，就能很容易地计算出申请人的还款能力、诚信度等重要信息，从而迅速做出贷款审批。

鉴于符合公积金消费贷款条件的人群都属于比较优质的客户，各个银行给出的贷款利率有比较优惠，最低的能做到基准利率，而且这类贷款审批都比较简单，无需担保，一般都是纯信用贷款，很多银行都开发了线上信贷产品，只需要在线提供相关资料并授权查询住房公积金缴存情况，就可以很快得到贷款是否审批通过的反馈信息。

申请住房公积金贷款必须由本人办理。公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。各地根据当地经济情况制定了当地的公积金政策，公积金贷款大致条件如下：

1、具有当地行政区域内的常住户口或有效居留身份证明的职工；

2、申请时已连续半年以上正常缴存住房公积金，并没有支取公积金用于支付购房首付款，同时无公积金贷款余额；

3、具有购买住房的合同或协议，且首期付款金额不低于所购住房价值的30%；

4、有较稳定的职业及经济收入，具备相应的贷款偿还能力，个人信用良好；

5、有公积金中心认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位作为保证人；

6、公积金中心规定的其他条件。