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1、 摘要：CGB联合国际知名研究机构，于近日发布《中国小微企业白皮书》(以下简称《白皮书》)，推出国内首个“小微企业健康指数”，为科学评价小微企业生存状况，构建其健康的量化分析奠定了基础。结果表明，金融服务在支持小微企业健康发展方面发挥了重要作用。从小微企业的市场需求来看，小微企业金融产品的个性化、特色化将是未来发展的必然趋势。

2、 小微企业呼唤个性化金融服务。

3、 据介绍，本次《白皮书》调研工作历时近一年，覆盖环渤海、长三角、珠三角三大经济圈，聚焦小微企业数量最多的12个城市和中小企业占比最高的15个行业，最大程度反映我国小微企业的真实生存状况和金融需求。

4、 调查结果显示，我国1/3的小微企业“综合健康指数”低于基准值，处于“亚健康状态”，业务发展困难。行业竞争激烈、成本压力大、利润低、整体经济环境差、税负过重、融资难是当前我国小微企业面临的五大共性问题。

5、 据《白皮书》了解，不同商业周期的小微企业往往在经营心态和融资动机两个方面表现出不同的特点，对金融产品和服务的需求也有较大差异。

6、 比如，寿命期(3年以下)的企业，经营信心低，融资需求高，偏好信用贷款和时效性高的产品；进入稳定期(3 ~ 7年)的企业健康指数明显上升，融资需求旺盛，融资频率高。他们需要循环信贷产品，对POS设备和企业现金管理服务的需求开始上升。处于扩张期(7 ~ 10年)的企业扩张转型需求最高，信贷需求旺盛，企业资金管理服务需求大；而进入10年以上(成熟期)的企业“信心指数”表现最好，但“信用指数”有所下降，偏好低息抵押贷款产品，对供应链资源整合服务和企业资产管理需求较大。

7、 从调查结果看，小微企业融资需求普遍呈现周期短、金额小、频率高、时间短的特点。他们不仅需要更多个性化的信贷产品，还需要个性化的综合金融服务产品来支持企业的健康发展。这对金融机构的产品也提出了相应的挑战，需要围绕这些特点开发相应的信贷融资产品和综合金融服务。企业小微金融产品的个性化和特色化将是未来发展的必然趋势。

8、 “融资”和“综合服务”助力小微企业发展

9、 《白皮书》显示，除宏观经济和政策环境因素外，“融资扩张难、借贷难”位列制约企业发展的因素之首，24%的受访小微企业主认为“融资扩张难、借贷难”是影响企业发展的主要原因。能否得到及时、专业的融资服务，直接关系到小微企业的健康发展。

10、 专业人士指出，近年来，国家和地方政府在税费减免、融资支持、放宽民间资本行业准入门槛、扶持创业和人力资源培育等方面陆续出台了一系列扶持政策，但小微企业仍存在融资难的问题。事实上，小微企业融资难不仅仅是因为缺乏融资资源，更大的问题是市场上符合小微企业需求的融资产品和金融产品太少，导致ine

11、 对于数量众多、分布广泛的小微企业来说，如何高效实现小微企业综合金融服务的个性化、专业化、集约化，是做好小微企业金融服务的核心问题。业内人士认为，小微企业数量多、分布散、财务审计制度不规范、管理模式不同于中大型企业。金融机构要根据小微企业的特点，建立有针对性的专业风控体系、服务流程、产品创新模式和市场渠道管理。企业小微金融服务应以模块化产品模式为核心，在产品多样化、流程标准化和客户个性化需求之间实现有效平衡。

12、 专家表示，服务渠道的创新也将是未来小微企业金融领域的主要趋势。综合互联网服务平台、电话银行、手机银行等创新服务渠道将发挥越来越重要的作用。

13、 相关链接：

14、 民生银行肖伟手机银行拥有150万客户。

15、 目前，民生小微手机银行客户多达150万，小微客户通过该行手机银行办理的资金交易金额占其手机银行交易总额的30%以上。

16、 民生银行创新运用移动互联网技术，为小微战略客户提供有针对性、高效、便捷、多样的移动金融服务。民生手机银行不仅具备跨行资金归集、跨行通信、网点排号、手机号码转账、二维码代收代付、网上购物、扫码支付等个人手机银行服务，还具备公私账户集中管理、大额汇款、出纳账户管理、小额贷款、收款核销等小微企业特有功能。去年，该行持续创新小微手机银行贷款服务，推出了“网贷申请”和“网贷签约”功能，大大提高了小微企业主办理贷款的效率。

17、 CGB的“商人卡”资金支持超过15万家小微企业。

18、 2013年，广发银行推出了以打造“一站式”小微金融综合服务平台为核心价值的小微金融拳头产品“商人卡”，以其专业高效的产品服务组合赢得了市场的热情。数据显示，“商人卡”贷款金额近2000亿元，为超过15万家小微企业的发展提供了有力的金融支持。

19、 广发“生意人卡”产品设计以模块化产品组合为基础，紧扣小微企业金融需求热点，涵盖了个性化融资服务、支付结算、现金管理以及多元化增值服务四大板块，兼顾产品服务的标准化与客户需求的个性化，大大提升客户体验。并针对小微企业信用评估特点构建了个人经营性贷款信用评估体系及标准化授信流程，大大提升个人经营性贷款业务风险管控水平，同时也提升了放款效率，为客户提供更高效的融资服务。

20、 华夏银行“平台金融”10分钟解决贷款流程

21、 在日常经营过程中，很多处于产业链中上游的中小企业经常会因下游客户资金结算周期长甚至是拖欠货款的情况，导致企业的资金周转出现困难，甚至影响企业的正常运转。华夏银行推出的“平台金融”，能帮企业解决此类资金周转问题。

22、 深圳中天信电子有限公司的客户主要为欧美和国内知名品牌厂家，由于一些客户的结账周期比较长，导致上游的供应商经常抱怨资金周转不过来。该公司董事长刘超强说，华夏银行“平台金融”为该企业核定一个合作的额度，上游供应商凭核心企业的交货记录在网上申请贷款，华夏银行在“平台金融”的系统上正式审核，整个贷款流程10分钟就可以解决。

本文到此结束，希望对大家有所帮助。