如果说之前的楼市调控大多针对的是开发商（供给端），那么从去年底到今年，便轮到购房者了（需求端）。

大概地数了数，今年以来，已经有超过30个城市推出了“防止经营贷款流入楼市”的调控政策，而且也实打实地抓到了一些典型案例。

在这样的主流风向里，银行对于“首付来源”抓得尤其严格，前所未有的较劲程度让很多购房者难以适应。除了严打“首付贷”之外，一些城市的银行甚至规定收入来源只能为自有资金或者父母子女赠款。

说实话，这样的做法无可厚非，确实也给很多炒房者制造了不少麻烦。但是这样一刀切的模式从实际效果来看，对刚需者的伤害似乎会更大些，毕竟炒房者是专业的，他们比刚需者有更多的方法和渠道去获得符合银行规定的首付资金。

另外，炒房者就算因此而出现了亏损，也属于“咎由自取”。从感性的角度上看，这些炒房者恶意抬高了房价，让真正有需求的人付出更多的“血汗代价”；理性角度上看，这是他们作为投资者应当承受的市场风险。

最近，发现了一种现象，对不少安分的刚需者造成了“误伤”，大伙需要特别注意。

这种现象便是申请房贷后，银行已经批款，但是却迟迟不能放款。

出现这种情况的原因主要有两点：

一是银行的房贷额度受限。每家银行每个年度都会有固定的房贷额度，这不仅是监管要求，同时也是银行的风控和经营要求。这样额度会按照一定的标准分配到每个月份和每家分支行中，如果一个月份或者一个城市的房贷申请过于火爆，其房贷额度会很快就用完。后面的申请人，尽管也符合房贷的批款要求，甚至已经获得批款，但依然难以放贷。

这种情况下，已批申请人要放款，就要按顺序排队。

正常顺序有两种：一种是按照批款的时间先后；另一种是按照申请人的综合资质，比如说从事行业、所属职位、个人收入、资产负债等等。

还有一个顺序便是由办理支行自主决定，额度就这么多，先放给谁后放给谁，银行是有话语权的，而且申请人很难知道。

二是政策调整和申请人的二次审查。好比现在，银行政策突然调整趋严后，风控和审查标准就会有所更改，其内部也会对已经批款的客户进行二次抽检，一旦发现首付款或者流水有疑点，就会先压着不放款，需要对申请人进行继续观察或者要求补充证明材料。

批款不放款，对于申请人来说，不仅是一种煎熬，同时还有可能造成不白损失。

这并非危言耸听，而是存在实在案例，从媒体新闻上，至少在合肥和广州都出现了类似的爆料（具体案例不再赘述，有兴趣的朋友上网一搜便知）。案例的内容大概是购房者和原业主签订购买协议，提供首付款并获得银行房贷批款后，银行拖了将近半年没有放款，结果购房者被被迫支付全款或者赔偿违约金。

为什么呢？原来，购房者和原业主在签订的购房合同中，约定在完成过户的三个月内，购房者必须支付完所有房款。

于是，购房者在拿到银行的同贷书或者批贷函后，便和原业主办理了过户手续，一般来说，等银行放款后，放贷银行直接将资金打给卖方即可。

但是案例中的房贷申请人没有想到的是，通过了房贷审批，银行竟然拖了四五个月都没放款。

值得一提的是，这两个案例的购房人都赔偿了违约金，因为作为一般刚需者，短时间内实在拿不出全款的购房资金。

所以，大伙在签署购房合约的时候，一定要注意这一点，特别是在目前房贷严控的大环境下，很多城市，尤其是一二线城市，批了款，隔三四个月再放款的情况已经非常普遍，有些甚至要等上半年。

对于已经批了款，但是依然还没放款的房贷申请人，需要注意点什么呢？

1、想要尽快放款的话，催银行是没用的，他们只会告诉你要等放款额度。如果你实在等不起（比如面临违约），那就只能走特殊渠道了，花点钱买优先顺序了，毕竟银行对先放款给谁是有决定权的。尽管这不合规，但目前市面上确实出现了这样“应景的灰产”。

2、若是不着急放款，那就等着，不过要预防自己被列入“观察名单”或者二次审查，一定要继续保持流水的连续和房贷还款卡余额的充足（一般保留2-3个月房贷款项的资金余额）。这是你首付款、流水真实性和还款能力的有力证明，不要以为批贷了就万事大吉了。

不信，你可以看看你的同贷书或者批款函上一般写着：若放款前遇国家有关政策变动、房屋买卖终止、未按我行要求办妥相关手续，或其他可能影响我行贷款安全或导致不符合我行贷款条件的情形，我行有权重新确认或取消贷款，且不承担任何责任。

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